Faire un virement bancaire avec un IBAN

Comprendre les termes bancaires : IBAN, RIB et BIC

L'IBAN (International Bank Account Number) est un numéro de compte bancaire unique à l'échelle internationale. Composé de 27 à 34 caractères alphanumériques, il commence par un code pays à deux lettres, suivi de deux chiffres de contrôle et du numéro de compte national.

Le RIB (Relevé d'Identité Bancaire) est un document fourni par votre banque contenant toutes les informations nécessaires pour identifier votre compte bancaire, dont l'IBAN.

Le BIC (Bank Identifier Code), également appelé SWIFT ,est une suite de 8 à 11 caractères qui identifie de manière unique chaque banque dans le monde . Il est généralement demandé en complément de l'IBAN pour réaliser des virements à l'étranger. 

Ces trois éléments sont indispensables pour réaliser des virements. Vous les trouverez sur votre relevé d'identité bancaire ou dans votre espace client en ligne. Assurez-vous de bien comprendre leur format et leur utilité avant de procéder à un virement.

Quelles sont les informations nécéssaire pour faire un virement ?

1. Le numéro de compte et l'IBAN

L'IBAN et le numéro de compte sont deux éléments essentiels en matière de virement bancaire. Le numéro de compte est unique pour chaque client au sein de sa banque. En France, il est généralement constitué de 11 chiffres et d'une clé de contrôle de 2 chiffres, qui sont tous repris dans l'IBAN.

Lire également : Comment trouver son numéro de compte bancaire ?

L'IBAN , quant à lui, est une version « internationalisée » du numéro de compte. 

Les informations contenues dans l'IBAN et le numéro de compte sont donc complémentaires et indispensables pour effectuer des virements, notamment à l'international. Il est important de les vérifier attentivement pour assurer la réussite de l'opération bancaire.

Comment vérifier un IBAN ? Afin de garantir la validité de l'IBAN avant un virement, plusieurs méthodes peuvent être utilisées. La première consiste à utiliser un outil de vérification d'IBAN en ligne. Ces outils permettent de vérifier la structure de l'IBAN et s'assurent qu'il correspond à un format valide. Certains outils vont même plus loin en fournissant des informations sur la banque correspondante. Une autre méthode consiste à vérifier manuellement la structure de l'IBAN.

Où trouver mon IBAN : Si vous possédez un chéquier, l'IBAN et le BIC sont également indiqués sur celui-ci.

2. Les coordonnées du bénéficiaire

Avant de procéder à un virement, il est crucial de recueillir les coordonnées du bénéficiaire. Cela comprend :

• Nom du bénéficiaire : nom complet de la personne ou de l'entité à qui vous envoyez l'argent.

• Nom de la banque : nom de la banque où est domicilié le compte du bénéficiaire.

• RIB du bénéficiaire : Le RIB contient les informations nécessaires pour identifier le compte bancaire du bénéficiaire.

Ces informations peuvent être obtenues directement auprès du bénéficiaire. 

3. Le code BIC/SWIFT de la banque réceptrice

Le code BIC/SWIFT. Pour effectuer un virement, vous devrez fournir le code BIC/SWIFT de la banque réceptrice. Ce code se trouve généralement à côté de l'IBAN sur votre relevé d'identité bancaire (RIB).

Si vous ne trouvez pas votre code bic :

• Vous pouvez le demander directement à votre banque.

• Utiliser un service en ligne de vérification d'IBAN qui vous permettra de retrouver le code BIC/SWIFT à partir de l'IBAN.

• Consulter des bases de données en ligne qui répertorient les codes BIC/SWIFT de toutes les banques.

Attention : L'utilisation du mauvais code BIC/SWIFT peut entraîner des erreurs dans le virement

4. La clé RIB

La clé RIB joue un rôle essentiel pour garantir la validité et l'exactitude de vos opérations bancaires. Elle est la dernière composante de votre numéro de compte bancaire et permet de vérifier la cohérence de celui-ci. En d'autres termes, cette clé est un outil de contrôle qui permet d'éviter les erreurs de saisie lors de l'entrée du numéro de compte pour un virement. Elle contribue ainsi à la sécurité et à l'efficacité de vos transactions, qu'il s'agisse d'un virement interne à votre banque, d'un virement externe vers une autre banque ou d'un virement international.

La procédure de virement bancaire : étape par étape

Étape 1 : Entrer les informations du bénéficiaire

Pour entrer les informations du bénéficiaire, rendez-vous dans la section "Virements" de votre espace client en ligne ou sur votre application mobile. Sélectionnez l'option "Ajouter un bénéficiaire".

Dans cette partie, vous devez fournir plusieurs informations essentielles :

• Le nom et le prénom du bénéficiaire

• Son numéro de compte sous format IBAN

• Le code BIC/SWIFT de sa banque

Certaines banques peuvent également demander d'entrer l'adresse du bénéficiaire, surtout pour les virements internationaux. 

Une fois ces informations enregistrées, la banque peut demander une validation, souvent par l'envoi d'un code de confirmation sur votre mobile ou par mail, pour sécuriser l'ajout du nouveau bénéficiaire.

Étape 2 : Saisir le montant à transférer

L'étape suivante consiste à entrerle montant que vous souhaitez transférer.

1. Dans la section "Virements" de votre espace client, entrez le montant que vous souhaitez envoyer au bénéficiaire.

2. Veillez à respecter les limites de transfert imposées par votre banque.

3. Vérifiez bien le montant saisi avant de continuer, une erreur pourrait avoir des conséquences non négligeables sur votre solde. 

Bon à savoir : Ces plafonds peuvent varier en fonction de la nature du virement (interne, national ou international) et de votre profil client. Par ailleurs, pour un virement récurrent, vous avez la possibilité de spécifier la fréquence des virements (hebdomadaire, mensuelle, etc.). 

Étape 3 : Vérifier et confirmer le virement

Avant de confirmer le virement, il est crucial de vérifier une dernière fois toutes les informations que vous avez saisies.

1. Assurez-vous que l'IBAN et le BIC sont corrects et que le montant à transférer est bien le bon. 

2. Une fois cette étape effectuée, vous pouvez confirmer le virement. Selon votre banque, une dernière validation pourrait être nécessaire, par exemple via un code envoyé par SMS.

Virement ponctuel ou permanent : quelle différence ?

Lorsque vous effectuez un virement, deux types d'ordres sont possibles : le virement ponctuel et le virement permanent.

Le virement ponctuel

Le virement ponctuel est un transfert unique d'une somme d'argent, effectué à une date précise. Il s'agit donc d'une opération isolée, sans récurrence. C'est l'option que vous choisirez pour des transactions occasionnelles, comme un remboursement ou le paiement d'une facture spécifique.

Le virement permanent

Le virement permanent est un ordre de virement récurrent, programmé pour se répéter à intervalles réguliers (hebdomadaire, mensuel, etc.). Le montant, la date et le bénéficiaire restent identiques à chaque opération. Cette option est idéale pour gérer des dépenses fixes comme le paiement d'un loyer ou le remboursement d'un prêt.

Quel est le délai d'un virement bancaire ?

Le délai d'un virement bancaire varie en fonction de plusieurs facteurs, dont le type de virement, la devise utilisée et les banques impliquées. Pour un virement interbancaire (SEPA classique), soit un virement entre deux banques différentes, le délai est généralement compris entre 1 et 3 jours ouvrés. Il est important de noter que ce délai peut être influencé par l'heure et le jour où le virement est émis.

Le virement instantané est exécuté en quelques secondes, 7j/7, 24h/24.

Il est donc recommandé de bien vérifier les conditions et les délais de virement propres à chaque établissement bancaire avant d'effectuer un transfert..

Faire un virement depuis votre Compte Pro Pennylane

Pour réaliser un virement depuis votre Compte Pro Pennylane, 

1. Connectez-vous à votre compte et sélectionnez l'option Virements dans le module Compte Pro. Si vous souhaitez effectuer un virement récurrent, cliquez sur Virement récurrent. Cela vous redirigera vers un nouvel ongletRenseignez vos identifiants Swan si vous ne l'avez pas déjà fait.Dans l'onglet Bénéficiaires, vérifiez les informations du ou des bénéficiaires. Pour ajouter un nouveau bénéficiaire, cliquez sur l'option correspondante et renseignez le Code IBAN et le Code BIC du bénéficiaire.Une fois le bénéficiaire ajouté, sélectionnez les factures à payer, renseignez le montant du virement et datez le virement.

2. Cliquez ensuite sur Valider pour finaliser le virement.

3. Si vous souhaitez notifier vos fournisseurs du virement, activez l'option Notifier les fournisseurs. Pennylane leur enverra alors un email confirmant le virement.

N'oubliez pas que vous pouvez également exporter un fichier .xml depuis Pennylane pour émettre des virements multiples depuis votre extranet bancaire.

Quels sont les risques liés au virement bancaire ?

Le risque de fraude

Lors de l'envoi d'un virement bancaire avec IBAN, le risque de fraude est une réalité à ne pas négliger. Les escroqueries peuvent prendre diverses formes, comme l'usurpation d'identité d'un créancier ou l'exploitation de vos données bancaires par des individus malveillants. Les techniques de fraude sont de plus en plus sophistiquées avec notamment le phishing ou l'arnaque au faux RIB. Les pirates peuvent même parvenir à détourner votre ligne téléphonique pour effectuer des tentatives de fraudes sur vos comptes.

• Les fraudes sur virements bancaires sont en constante évolution, notamment avec l'essor du télétravail et les cyberattaques qui y sont liées.

• Il est également possible de voir des fraudes liées à la falsification de l'IBAN, ce qui peut engager la responsabilité de la banque.

Pour se prémunir de ces risques, il est recommandé de vérifier l'IBAN avant chaque virement. Pour en apprendre plus sur le sujet, vous pouvez consulter notre article sur les 10 types de fraudes bancaires les plus courantes.

Le risque d'erreur lors de la saisie de l'IBAN

Lors de la réalisation d'un virement bancaire, une erreur dans la saisie de l'IBAN peut entraîner de sérieuses conséquences. Votre virement peut être orienté vers un compte bancaire erroné, voire faire l'objet de fraudes. 

La récupération des fonds transférés par erreur est souvent compliquée et peut prendre du temps. En effet, le remboursement de la somme transférée dépend de la bonne volonté du bénéficiaire erroné. Dans certains cas où l'IBAN a été falsifié, la responsabilité de la banque peut être engagée.

Le risque de transfert d'une grosse somme

Transférer une grosse somme implique des précautions supplémentaires pour assurer la sécurité et la conformité de la transaction. Ces grosses sommes impliquent dans les transferts:

• Surveillance accrue et justification : Les virements importants attirent une surveillance renforcée des banques et des autorités financières pour prévenir la fraude et le blanchiment d'argent. Il est crucial de justifier clairement l'origine et la destination des fonds.

• Limites et autorisations bancaires : Les banques fixent des plafonds de virement qu'il faut connaître et respecter. Pour les montants élevés, des autorisations spéciales peuvent être nécessaires. Avant de procéder au virement, vérifiez ces limites auprès de votre banque.

• Risques de retards : Des contrôles supplémentaires peuvent entraîner des retards dans le traitement des virements importants. Anticipez ces délais pour éviter tout désagrément.

• Exactitude des informations : Une attention particulière doit être portée à la saisie correcte des données bancaires, notamment l'IBAN et le BIC. Une erreur peut causer des pertes significatives. Utilisez des outils de vérification et confirmez systématiquement les informations avec le bénéficiaire.

• Mesures de sécurité : Envisagez des options d'assurance ou de protection pour les gros montants. Certaines banques offrent des services pour sécuriser les transferts importants.

Pour aller plus loin, vous pouvez consulter le guide des meilleurs comptes pros de Techfind.

FAQ - Faire un virement bancaire avec un IBAN

Est-ce que l'IBAN suffit pour un virement international ?

L'IBAN est certes un élément clé pour effectuer un virement international, mais il ne suffit pas à lui seul. En plus de l'IBAN du bénéficiaire, le code BIC (ou SWIFT) de sa banque est aussi requis. Ce dernier permet d'identifier de manière précise l'établissement bancaire à l'échelle internationale. De même, certaines banques peuvent demander des informations supplémentaires telles que le nom complet et l'adresse du bénéficiaire. Vous devez donc vous assurer de disposer de toutes ces informations avant d'initier un virement international.

Combien de temps prend un virement international ?

Lorsqu'il s'agit d'un virement international, le délai peut varier significativement. En général, il faut compter au moins 8  jours ouvrés, mais ce délai peut s'étendre jusqu’a 15 jours. Notamment, le type de virement effectué (immédiat, express ou programmé) et la devise utilisée peuvent influencer ce délai.

Par ailleurs, le moment de la demande de virement a son importance. Si la demande est faite pendant un week-end ou un jour férié, le délai de traitement ne commencera qu’au jour ouvré suivant. De plus, pour les virements internationaux en zone SEPA, le délai est généralement d'1 jour ouvrable supplémentaire.

Il est à noter que certaines devises ont des horaires spécifiques pour les transactions, ce qui peut également affecter le délai de traitement