Compte pro sans banque : est-ce possible ?

Qu’est-ce qu’un compte pro sans banque ?

Un compte pro sans banque désigne un compte professionnel ouvert auprès d’un établissement de paiement ou d’une fintech, et non d’une banque traditionnelle. Ces acteurs, régulés par l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), proposent des services bancaires essentiels (IBAN, virements, carte bancaire, encaissements) mais ne disposent pas du statut de banque.

Leur promesse : une gestion 100 % en ligne, sans rendez-vous en agence, avec des outils modernes pensés pour les indépendants et les petites entreprises.

À qui s’adresse un compte pro sans banque ?

Un compte pro sans banque convient pour :

• Les micro-entrepreneurs qui cherchent une solution simple et peu coûteuse pour séparer leurs finances personnelles et professionnelles.

• Les freelances et indépendants qui veulent une gestion fluide de leur trésorerie et des outils intégrés (facturation, suivi de dépenses).

• Les TPE et startups qui privilégient la rapidité d’ouverture et les intégrations logicielles.

• Les pros avec interdits bancaires qui ne peuvent pas ouvrir un compte auprès d’une banque classique mais souhaitent tout de même disposer d’un RIB/IBAN pour leur activité.

Comment fonctionne un compte pro sans banque ?

Le fonctionnement d’un compte pro sans banque se rapproche beaucoup de celui d’un compte professionnel classique, tout en adoptant une logique plus moderne. L’ouverture et la gestion se font entièrement en ligne, depuis une application ou un espace web sécurisé, sans passer par une agence physique. Une fois le compte validé, l’entrepreneur dispose d’un IBAN professionnel, de cartes bancaires et de la possibilité de réaliser ses opérations courantes : virements, prélèvements, encaissements et paiements. La grande différence réside dans l’approche numérique et automatisée : tout est pensé pour offrir un suivi en temps réel des flux financiers, avec souvent des fonctionnalités intégrées comme la facturation, la gestion comptable ou l’export des données vers un logiciel tiers. C’est notamment le cas de Pennylane.

En revanche, ces solutions restent centrées sur la gestion courante de la trésorerie et ne proposent pas certains services bancaires traditionnels, comme les prêts, le découvert ou encore le dépôt d’espèces.

Quels sont les avantages d’un compte pro sans banque ?

Opter pour un compte pro sans banque offre plusieurs avantages.

• Flexibilité : Vous pouvez gérer vos finances professionnelles à tout moment, où que vous soyez, grâce à une application mobile ou une interface en ligne.

• Tarification transparente : Les néobanques proposent souvent des frais de service plus bas que les banques traditionnelles. De plus, elles fournissent une tarification claire et sans frais cachés.

• Services adaptés aux besoins des professionnels : Des fonctionnalités spécifiques, comme les modules de facturation ou les notes de frais, sont généralement intégrées pour faciliter la gestion comptable.

• Sécurité renforcée : Les transactions sont sécurisées et le service client est disponible pour répondre à vos questions.

• Enfin, l'ouverture d'un compte pro sans banque est généralement rapide et simple, ce qui peut être un atout pour les professionnels en pleine croissance ou les entrepreneurs en démarrage.

Quels inconvénients à connaître avant d’ouvrir un compte pro sans banque ?

Malgré leurs nombreux avantages, les comptes pro sans banque présentent aussi certaines limites qu’il est important d’anticiper. Le premier frein réside dans l’absence de crédits professionnels et de découvert autorisé : un entrepreneur qui a besoin d’un financement ponctuel ou d’une avance de trésorerie devra donc se tourner vers un établissement bancaire classique.

À cela s’ajoute une contrainte pour ceux qui encaissent régulièrement des paiements physiques : la plupart de ces solutions n’acceptent pas ou très peu les dépôts de chèques et d’espèces, ce qui peut compliquer la gestion pour certains métiers. L’offre peut également sembler limitée aux yeux des entreprises de taille plus importante, qui recherchent des services complets ou une relation personnalisée avec un conseiller.

Enfin, il faut garder à l’esprit que ces comptes fonctionnent exclusivement en ligne : une panne technique ou une coupure d’accès à Internet peut temporairement bloquer la gestion de votre trésorerie.

Quels sont les meilleurs comptes pro sans banque en 2025 ?

Voici un tableau comparatif des principales solutions disponibles en France :

Comment ouvrir un compte pro sans banque ?

Liste des documents à fournir

Pour ouvrir un compte pro sans banque, la procédure est simple et entièrement dématérialisée. L’entrepreneur doit généralement fournir les documents suivants : 

• une pièce d’identité en cours de validité,

• un justificatif de domicile,

• les statuts de la société,

• son numéro SIREN ou SIRET.

La procédure d’ouverture de compte

Une fois ces documents réunis, il suffit de remplir un formulaire en ligne, d’y télécharger les justificatifs puis d’attendre la validation, qui intervient le plus souvent sous 24 à 48 heures. Dès l’acceptation du dossier, le compte est activé : l’utilisateur reçoit alors son IBAN pour commencer à effectuer des opérations, puis sa carte bancaire par courrier quelques jours plus tard.

Compte pro sans banque : est-ce autorisé et reconnu par l’administration ?

Oui. Les établissements de paiement sont agréés par la Banque de France et l’ACPR. Le RIB fourni est parfaitement valable pour recevoir des virements de clients, payer ses fournisseurs, déclarer son activité et même recevoir des aides publiques.

Quels sont les frais et coûts associés à un compte pro sans banque ?

Compte pro sans banque : comment choisir la meilleure offre ?

Le choix d’un compte pro sans banque dépend avant tout du profil et des besoins de l’entrepreneur. Les micro-entrepreneurs privilégieront des solutions comme Shine ou Blank, conçues pour simplifier la gestion quotidienne à moindre coût. Les TPE et PME trouveront davantage de fonctionnalités adaptées chez Qonto, qui propose une offre plus complète et évolutive, ou chez Pennylane, qui combine un compte pro avec un logiciel de facturation et de comptabilité pour centraliser toute la gestion financière en un seul outil. Les indépendants qui souhaitent intégrer directement leur comptabilité pourront se tourner vers Indy, tandis que ceux qui travaillent à l’international apprécieront les comptes multidevises de Revolut Business. Enfin, pour les professionnels en situation d’interdit bancaire, Sogexia reste l’une des rares alternatives accessibles.

FAQ sur les comptes pro sans banque

Peut-on encaisser un chèque sur un compte pro sans banque ?

Certaines solutions comme Qonto permettent d’encaisser des chèques, tandis que d’autres comptes pro sans banque ne le proposent pas.

Est-ce possible d’ouvrir un compte pro sans banque en étant interdit bancaire ?

Oui, certaines solutions permettent d’ouvrir un compte même en étant interdit bancaire, comme Sogexia. Pennylane ou Shine exigent généralement une situation bancaire classique.

Comment fermer son compte pro sans banque ?

La fermeture se fait généralement en ligne, rapidement et sans frais. Il suffit de résilier le contrat et de transférer le solde restant.

Que faire en cas de refus d'ouverture de compte pro ?

En cas de refus d’ouverture d’un compte pro sans banque, vous pouvez demander une révision de votre dossier ou vous tourner vers un autre prestataire adapté à votre situation.