Les 10 types de fraudes bancaires les plus courantes

Comprendre la fraude bancaire

La fraude bancaire désigne l'ensemble des actions malveillantes visant à dérober de l'argent ou des informations sensibles d'une personne ou d'une entreprise, en manipulant ou en contournant les systèmes bancaires. Les fraudeurs utilisent diverses tactiques pour parvenir à leurs fins, comme l'usurpation d'identité, le phishing ou l'arnaque aux sentiments.

La fraude peut également prendre la forme de manipulations de cartes bancaires ou de virements frauduleux. Il est essentiel de comprendre ces pratiques pour mieux s'en prémunir.

Pour cela, il faut être vigilant et respecter certaines règles de sécurité : ne jamais divulguer ses données bancaires, ne pas cliquer sur des liens suspects, et toujours vérifier l'identité de son interlocuteur avant de lui transmettre des informations sensibles.

De plus, les banques proposent généralement des solutions pour se prémunir de la fraude, comme l'authentification forte ou la surveillance des transactions inhabituelles.

Les différents types de fraudes bancaires

Dans le contexte actuel, plusieurs types de fraudes bancaires sont couramment utilisés par les malfaiteurs. Parmi eux, nous retrouvons :

• Le phishing, qui consiste à envoyer des courriels prétendant provenir d'organismes de confiance pour inciter les destinataires à divulguer des informations personnelles.

• La fraude au faux conseiller bancaire, où l'escroc se fait passer pour un conseiller bancaire afin de dérober des informations sensibles.

• L'usurpation d'identité, qui implique l'utilisation frauduleuse des informations personnelles d'une autre personne dans le but de commettre une fraude.

• La fraude à la carte de crédit ou de débit, qui consiste à utiliser de manière frauduleuse les informations d'une carte de crédit ou de débit.

• Le retrait d'argent à un faux distributeur, une méthode où un distributeur automatique est manipulé pour voler les informations de carte bancaire et le NIP du titulaire.

• L'arnaque de la mule, qui consiste à utiliser une tierce personne pour transférer de l'argent acquis de manière frauduleuse.

• La fraude au président, où les escrocs se font passer pour le dirigeant et poussent les employés ayant accès au compte bancaire d'effectuer des opérations illégales.

• L'arnaque bancaire en ligne, qui implique l'utilisation d'internet pour commettre une fraude.

• L'arnaque à la fausse publicité, où les escrocs créent de fausses publicités pour attirer les victimes dans un piège.

• La fraude au prêt, qui consiste à proposer un faux prêt pour obtenir des informations bancaires ou de l'argent.

Il est crucial de connaître ces pratiques pour pouvoir les identifier et se prémunir efficacement contre elles.

Les fraudes les plus courantes

Fraude à la carte bancaire

La fraude à la carte bancaire est une pratique courante qui peut prendre plusieurs formes. Parmi les plus répandues, on retrouve notamment :

• Le clonage, ou skimming, où les pistes magnétiques de la carte de paiement sont copiées dans un commerce de proximité ou dans des distributeurs automatiques à l’aide d’un lecteur à mémoire.

• L'utilisation de la carte par un tiers sans que le détenteur ne s'en aperçoive.

• L'utilisation frauduleuse des identifiants de la carte en ligne, souvent à la suite d'un phishing.

• Les fraudes sans présence de la carte, aussi appelées CNP (card-not-present), qui se déroulent sans utilisation concrète de la carte, mais avec les informations de celle-ci.

Il faut savoir que la fraude peut être réalisée en ligne ou résulter d’une interaction physique (vol, faux distributeurs…). Les fraudes fonctionnent avec des mécanismes différents, c'est pourquoi il est nécessaire d'être vigilant et de protéger ses informations bancaires.

Fraude aux chèques

La fraude aux chèques est une autre forme d'escroquerie bancaire courante. Elle peut se manifester de plusieurs manières :

• Le faux chèque : un chèque vierge, perdu ou volé est utilisé par le fraudeur qui y appose une fausse signature.

• L'arnaque à la remise de chèque : le fraudeur dépose des chèques sur le compte de la victime, qui sont ensuite retournés impayés. Le fraudeur profite des délais de traitement des chèques pour bénéficier de fonds avancés par la banque.

• La fabrication de faux chèques : des chèques sont créés de toutes pièces par le fraudeur.

• L'utilisation de "mules" : des personnes sont recrutées pour encaisser des chèques frauduleux.

Pour se prémunir contre ces fraudes, il est recommandé de vérifier l'authenticité des chèques reçus, de ne pas accepter de chèques de personnes inconnues et de surveiller régulièrement les mouvements de son compte bancaire.

Fraude au virement frauduleux

La fraude au virement frauduleux est une forme d'escroquerie où les malfaiteurs utilisent diverses techniques pour amener une victime à transférer de l'argent vers un compte bancaire frauduleux.

Elle peut se manifester de plusieurs manières :

• Le FOVI ou Faux Ordre de Virement : l'arnaqueur, en usurpant l'identité d'un tiers de confiance (par exemple un fournisseur, un collaborateur ou même un directeur), incite la victime à virer des fonds sur un compte qu'il contrôle.

• La fraude au faux RIB : ici, l'escroc se fait passer pour un créancier avec lequel la victime est en relation (artisan, notaire, avocat, propriétaire/bailleur…) pour détourner un virement vers son propre compte.

• L'arnaque à la facture fantôme : l’escroc envoie une facture au service comptabilité de la société, qui n’identifie pas qu'il s'agit d'une fausse facture et effectue le paiement.

Pour se protéger contre ces fraudes, il est indispensable de vérifier systématiquement l'identité de son interlocuteur, et de redoubler de vigilance face à toute demande de virement inhabituelle. En cas de doute, il est recommandé de contacter directement la personne ou l'entité prétendument à l'origine de la demande, via un canal de communication sûr et indépendant de celui utilisé pour la demande de virement.

Fraude à l'usurpation d'identité

L'usurpation d'identité est une méthode de fraude couramment utilisée par les escrocs. Elle se produit lorsque les données personnelles d'un individu sont utilisées sans son consentement, souvent dans le but de réaliser différentes actions frauduleuses.

De nombreuses techniques peuvent être employées par les fraudeurs pour usurper l'identité d'une personne, telles que :

• Le spoofing : Cette technique consiste à se faire passer pour une organisation de confiance afin de tromper la victime et obtenir ses informations personnelles.

• L'usurpation d'identité en ligne : Les informations personnelles recueillies sur Internet peuvent être utilisées pour commettre une fraude. Les escrocs peuvent créer de faux profils ou faire des achats en utilisant les données de la victime.

• L'usurpation d'identité bancaire : Cette méthode implique l'utilisation de fausses informations pour ouvrir un compte ou effectuer des transactions financières en se faisant passer pour la victime.

Le vol ou la perte d'une pièce d'identité peut également conduire à une usurpation d'identité. Il est donc crucial de signaler immédiatement tout vol ou perte à la police ainsi qu'à votre banque.

Zoom sur les arnaques en entreprise

L'arnaque du faux client

L'arnaque du faux client est une menace sérieuse pour les entreprises. Elle se manifeste généralement lorsque des personnes malintentionnées se font passer pour de véritables clients afin de tromper l'entreprise et réaliser des opérations frauduleuses.

Parmi les tactiques couramment utilisées, on retrouve :

• Détournement de marchandises : le faux client passe une commande puis réclame un changement d'adresse de livraison pour détourner les marchandises.

• Arnaque au faux devis : un faux client demande un devis pour une prestation ou un produit coûteux, puis demande un virement à une fausse banque.

• Fraude au faux transporteur : le fraudeur se fait passer pour un client et suggère un transporteur, qui s'avère être un complice.

• Fraude au faux fournisseur : le faux client demande à payer un fournisseur qui est en réalité un compte contrôlé par le fraudeur.

Pour se prémunir contre ces arnaques, il est crucial de vérifier systématiquement l'identité des clients, notamment lors de premières transactions, et de faire preuve de vigilance en cas de demandes inhabituelles.

La fraude au président

La fraude au président est une escroquerie couramment utilisée dans les entreprises. Généralement, le fraudeur se fait passer pour le président de la société ou un dirigeant ayant une autorité forte et incontestable. Le contact avec l'entreprise cible se fait par courriel ou par téléphone.

L'escroc, une fois l'identité du dirigeant usurpée, contacte des personnes spécifiques dans l'entreprise, généralement les donneurs d'ordre bancaire, pour les presser de réaliser un virement bancaire important. Cette demande est souvent justifiée par une opération financière secrète urgente et confidentielle, comme une acquisition.

Les cybercriminels, grâce à leur connaissance de l'environnement de travail de leur cible et leur habilité dans l'art de la manipulation, arrivent à convaincre leur victime d'effectuer le virement demandé.

• Prévention : Il est crucial de contrôler l’accès au cash, d'auditer les virements manuels et d'être vigilant face à toute demande de virement inhabituelle. En cas de doute, il est fortement recommandé de vérifier l'identité de son interlocuteur en utilisant un autre canal de communication.

• Que faire en cas de fraude ? Il faut prévenir le dirigeant ou la hiérarchie, alerter la banque pour bloquer les virements et déposer plainte auprès des forces de l'ordre.

Cette arnaque a représenté plus de 200 millions de pertes chaque année en France, avec un pic jamais vu touché en février 2021.

La fraude à l'escompte de factures

La fraude à l'escompte de factures est une autre escroquerie ciblant spécifiquement les établissements bancaires. Ce type de fraude s'opère généralement lorsque le malfaiteur, après avoir ouvert un compte commercial auprès d'une banque, présente à cette dernière des factures falsifiées ou fictives pour obtenir un escompte.

En effet, l'escompte de factures est un service bancaire permettant à une entreprise de recevoir immédiatement le montant d'une facture émise, sans attendre son échéance, en échange d'une commission pour la banque.

Dans ce contexte, le fraudeur tire profit du décalage temporel entre le paiement de l'escompte par la banque et le moment où la banque réalise que les factures sont frauduleuses. C'est pourquoi une vérification rigoureuse des factures est essentielle pour prévenir ce type de fraude.

Escroqueries en ligne et sur les réseaux sociaux

Le phishing ou hameçonnage

Le phishing ou hameçonnage est une technique d'escroquerie en ligne largement répandue. Les escrocs, en se faisant passer pour une entité de confiance comme une banque ou une administration, cherchent à soutirer des informations confidentielles.

• Ils peuvent utiliser des emails, des SMS ou encore des appels téléphoniques frauduleux.

• Leur objectif est de vous amener à fournir volontairement des informations sensibles, comme vos identifiants de connexion ou vos coordonnées bancaires.

• Ils peuvent également vous inciter à cliquer sur un lien menant à un faux site internet, copie conforme du site officiel, où l'on vous demandera de saisir vos informations.

Pour se prémunir contre le phishing, il est recommandé de :

• Ne jamais divulguer ses informations sensibles par email ou téléphone.

• Vérifier l'adresse de l'expéditeur et du site internet.

• Éviter de cliquer sur les liens dans les emails suspects.

En cas de réception d'un email suspect, il est conseillé de le signaler à votre banque et de le marquer comme spam.

Les fausses offres d'emploi

Les fausses offres d'emploi sont un autre piège couramment utilisé par les cybercriminels pour commettre des fraudes bancaires. Ces escrocs créent des offres d'emploi fictives pour attirer les victimes dans leur stratagème. Ils peuvent utiliser diverses plateformes comme les sites d'emploi, les réseaux sociaux, et même les applications de messagerie pour diffuser leurs offres frauduleuses.

Une fois que la victime a mordu à l'hameçon, les fraudeurs peuvent lui demander de fournir des informations personnelles, comme son numéro de sécurité sociale ou ses données bancaires, prétendument pour finaliser le processus de recrutement. Dans certains cas, ils peuvent même demander à la victime de payer pour des prestations liées à l'emploi, comme une formation ou un matériel spécifique.

Pour éviter ce type de fraude, il est recommandé de :

• Faire preuve de scepticisme face aux offres d'emploi qui semblent trop belles pour être vraies.

• Ne jamais fournir d'informations personnelles ou bancaires en réponse à une offre d'emploi, sans avoir vérifié l'authenticité de l'employeur.

• Éviter de payer pour des prestations liées à un emploi avant d'avoir signé un contrat de travail officiel.

Les arnaques sur les réseaux sociaux

Les réseaux sociaux sont un terrain de jeu privilégié pour les fraudeurs. Il existe plusieurs types d'arnaques communes sur ces plateformes.

• L'arnaque aux sentiments : Un individu se rapproche de vous afin de gagner votre confiance. Une fois la relation établie, il vous demande de l'argent pour une raison urgente et convaincante.

• L'arnaque à l'investissement en cryptomonnaies : Un individu vous incite à investir dans des cryptomonnaies en vous promettant des rendements importants.

• L'arnaque à la mule : Un individu vous propose de recevoir de l'argent sur votre compte bancaire et de le transférer vers un autre compte, en conservant une commission.

• L'arnaque au faux profil : Un individu crée un faux profil, souvent très convaincant, et vous demande d'effectuer une action spécifique, comme cliquer sur un lien, fournir des informations personnelles ou effectuer un paiement.

• L'arnaque à la fausse publicité : Un individu publie une publicité alléchante pour un produit ou un service. Une fois que vous avez payé, vous ne recevez jamais le produit ou le service promis.

Pour se prémunir de ces arnaques, il est crucial de faire preuve de vigilance, de vérifier l'authenticité des profils et des propositions qui vous sont faites, et de ne jamais divulguer vos informations bancaires sur les réseaux sociaux.

Informations à ne jamais donner à un inconnu

Lorsque vous conversez en ligne ou au téléphone avec un inconnu, certaines informations doivent rester confidentielles pour éviter les risques de fraudes. Voici une liste non-exhaustive :

• Informations bancaires : Ne fournissez jamais vos coordonnées bancaires (numéro de compte, codes d'accès à votre espace client, numéro de votre carte bancaire,

  code confidentiel, etc.) à un inconnu.

• Données personnelles : Évitez de partager des informations sensibles comme votre numéro de sécurité sociale, votre adresse, votre date de naissance, etc.

• Mots de passe : Vos mots de passe ne doivent être connus que de vous. N'utilisez pas le même pour tous vos comptes et pensez à les changer régulièrement.

• Informations relatives à votre interlocuteur habituel au sein de votre banque : Le nom de votre conseiller bancaire, son numéro de téléphone direct, son adresse e-mail ne doivent pas être partagés.

• Informations professionnelles : Si vous êtes entrepreneur ou gestionnaire d'une entreprise, ne donnez jamais d'informations concernant le fonctionnement de l'entreprise à des personnes tierces.

Méfiez-vous particulièrement des tentatives de fraude qui peuvent prendre la forme d'appels téléphoniques, de courriers électroniques ou de SMS vous demandant de communiquer vos informations personnelles ou bancaires. Ces messages peuvent sembler très convaincants et peuvent même imiter le style et l'apparence de communications officielles de votre banque ou d'autres institutions.

Que faire en cas de fraude bancaire?

Réagir face à une usurpation d'identité

En cas d'usurpation d'identité, plusieurs actions doivent être prises sans tarder. Premièrement, il est crucial de déposer plainte auprès des autorités compétentes, que ce soit en personne ou en ligne. Chaque incident d'usurpation d'identité doit faire l'objet d'une plainte distincte.

 Deuxièmement, collectez tous les éléments de preuve relatifs à l'infraction. Cela peut inclure des captures d'écran, des URL de pages web concernées, des justificatifs, etc.

Troisièmement, alertez les sites sur lesquels l'usurpation a eu lieu et demandez la suppression de toute information vous concernant. Ensuite, contactez votre banque pour les informer de la situation. Vous pouvez également faire annuler toute pièce d'identité qui a été utilisée pour commettre l'usurpation et demander un nouveau document auprès de la préfecture de votre lieu de résidence.

Enfin, effectuez un signalement sur Pharos, le portail officiel de signalement des contenus illicites sur Internet. En restant vigilant et proactif, vous pouvez minimiser les dommages causés par l'usurpation d'identité.

Comment signaler une arnaque ?

Si vous êtes victime d'une arnaque, la première chose à faire est de contacter votre banque pour bloquer votre carte bancaire et contester les transactions frauduleuses. Le service Perceval est un outil en ligne qui vous permet de signaler une fraude à la carte bancaire. Pour l'utiliser, vous devez :

• Créer un compte sur Service-public.fr via FranceConnect

• Avoir votre carte bancaire et vos relevés d'opérations bancaires litigieux à portée de main

N'oubliez pas, le signalement sur la plateforme Perceval ne se substitue pas au dépôt de plainte. Vous pouvez porter plainte dans un commissariat, une gendarmerie ou par courrier.

Est-ce que la banque rembourse en cas de piratage ?

En général, si votre compte bancaire est piraté, votre banque a l'obligation de vous rembourser. Cependant, il existe des conditions à ce remboursement.

D'une part, vous devez signaler l'opération frauduleuse à votre banque dans un délai de 13 mois suivant la date du débit. Pour les transactions hors Union européenne ou Espace économique européen, ce délai est réduit à 70 jours.

D'autre part, la banque peut refuser le remboursement si elle peut prouver que vous avez été négligent ou que vous êtes impliqué dans la fraude. Par exemple, si vous êtes victime de phishing (une technique utilisée par les fraudeurs pour obtenir vos données bancaires), et que vous avez volontairement fourni vos informations, votre banque peut refuser de vous rembourser.

Il est donc primordial de rester vigilant et de protéger vos informations bancaires pour éviter d'être victime de fraude bancaire. Si vous êtes victime, n'hésitez pas à contacter votre banque le plus rapidement possible.

Pennylane, un Compte Pro sécurisée

Le compte pro Pennylane offre des garanties de sécurité robustes pour protéger votre entreprise contre les fraudes bancaires. Il est géré par notre partenaire Swan, un établissement de monnaie électronique agréé par l'ACPR qui s'engage à assurer des niveaux élevés de détection de risques et de fraudes.

• Pour lutter contre les fraudes, Pennylane dispose d'un système de validation des dépenses intégré. Ainsi, vous pouvez contrôler en temps réel vos achats et ceux de vos équipes.

• Vous avez également la possibilité de gérer les accès de vos collaborateurs au compte, leur accordant plus ou moins de permissions selon leurs besoins et leur rôle dans l'entreprise.

• Pour vous aider à garder un œil sur votre compte, une carte de paiement Pennylane est créée lors de l'ouverture de votre compte pro. Vous pouvez suivre chacune de vos transactions directement depuis votre espace Compte Pro sur Pennylane.

Choisir Pennylane pour votre Compte Pro, c'est choisir une solution de gestion financière sécurisée qui vous permet de vous concentrer sur le développement de votre entreprise en toute sérénité.

Conclusion

Dans un monde de plus en plus numérique, la fraude bancaire reste une menace sérieuse pour les individus et les entreprises. Toutefois, la compréhension des différentes formes de fraude, ainsi que la mise en œuvre de mesures de protection appropriées, peuvent grandement aider à réduire ces risques. Les banques et les institutions financières jouent un rôle crucial dans la lutte contre la fraude bancaire, en proposant des outils et des ressources pour aider leurs clients à se prémunir contre ces menaces. Cependant, il est essentiel que chacun reste vigilant et prenne des mesures proactives pour protéger ses informations financières. Optez par exemple pour le Compte Pro sécurisé Pennylane.