Comment ouvrir un compte pro en micro-entreprise ?
L'ouverture d'un compte pro pour auto-entrepreneur, l'ouverture d'un compte professionnel peut sembler intimidante. Pourtant, il s'agit d'une étape essentielle pour une bonne gestion de votre activité. Le choix de la banque est crucial, aussi bien pour les services proposés que pour les tarifs pratiqués. Certains établissements proposent des offres spécifiques pour les auto-entrepreneurs, avec des tarifs adaptés et des outils de gestion en ligne.
L'ouverture d'un compte pro peut se faire en agence ou banque en ligne, selon votre préférence. Dans tous les cas, vous devrez fournir certains documents, tels qu'une pièce d'identité, un justificatif de domicile et votre numéro SIRET.
Notez qu'il existe aussi des solutions alternatives aux banques traditionnelles, comme les néobanques (compte pro sans banque), offrant souvent plus de flexibilité et des tarifs plus abordables.
Comment choisir la banque pour l'ouverture du compte pro en micro entreprise ?
Les banques traditionnelles
Banque Populaire
La Banque Populaire propose différentes offres dédiées aux micro‑entrepreneurs avec le pack Micro+X ou Rythméo Start, à partir de 9,90€/mois. Le pack inclut notamment un compte professionnel, l’assurance des moyens de paiement, la garantie des fonds, un accompagnement dédié et un accès facilité à un prêt d'aide à la création d'entreprise (selon conditions).
Crédit Agricole
EKO PRO: un compte, une carte et l’accès aux services en agence pour 6€ par mois, avec souscription possible en ligne.
Propulse by CA: compte pro 100% en ligne, sans engagement, à partir de 8€ HT/mois (1er mois offert). Positionné pour auto‑entrepreneurs, freelances et créateurs, ouverture en quelques minutes.
CIC
Le CIC propose un “Contrat Professionnel Global”, un pack personnalisable qui regroupe en un seul contrat les services bancaires essentiels à l’activité (compte pro, carte, banque à distance, etc.), avec des options au choix selon les besoins. La tarification dépend des services retenus et des conditions de votre banque régionale.
Des parcours et offres existent pour les auto‑entrepreneurs et créateurs (conditions et avantages dédiés selon situation).
Compte professionnel en ligne
Ouvrir un compte pro en ligne pour un auto-entrepreneur offre de nombreux avantages. Ces comptes sont généralement plus flexibles et proposent des tarifs plus abordables que les banques traditionnelles. Ils permettent aussi une gestion optimisée de la trésorerie avec un accès en temps réel aux transactions et la possibilité de catégoriser les dépenses.
Gestion simplifiée : Les interfaces numériques sont souvent conçues pour une utilisation intuitive. Elles offrent une vue d'ensemble de votre activité financière et permettent un suivi en temps réel de votre solde et transactions.
Tarifs compétitifs : Les banques en ligne ont souvent des coûts de fonctionnement plus bas que les banques traditionnelles. Ces économies sont généralement répercutées sur les clients sous forme de frais de tenue de compte plus bas.
Services en ligne : Ces comptes offrent une grande variété de services accessibles 24h/24, 7j/7, tels que les virements bancaires, l'émission de RIB/IBAN ou la gestion des cartes de paiement.
Outils de gestion : Certains comptes en ligne offrent des outils de gestion financière intégrés, comme la catégorisation automatique des dépenses, l'émission de factures ou la tenue d'une comptabilité simplifiée.
Mobilité : Avec un compte pro en ligne, vous pouvez accéder à votre compte et effectuer des transactions où que vous soyez, tant que vous avez une connexion internet. C'est un avantage considérable pour les auto-entrepreneurs qui sont souvent en déplacement.
Les meilleures offres de comptes professionnels en ligne pour micro-entreprises
Dans le paysage des comptes professionnels en ligne, plusieurs offres se distinguent pour les micro-entreprises.
Pennylane, une plateforme française tout‑en‑un, inclut un Compte Pro dans son abonnement (IBAN français, cartes Mastercard gratuites et illimitées, virements/prélèvements SEPA illimités, encaissement de chèques, contrôle des dépenses et réconciliation des justificatifs).
Qonto propose une formule à partir de 9 € HT/mois (offre Basic) avec moyens de paiement, gestion des dépenses et outils de facturation; l’assurance responsabilité civile professionnelle est disponible en option (non incluse d’office).
Shine offre un compte à partir de 11 € HT/mois (offre Start), avec des services complémentaires dont un accompagnement administratif, un outil de facturation illimité et un support 7j/7. Des offres Plus et Business existent pour des besoins plus avancés.
Finom met à disposition un compte pro à partir de 17 € HT/mois pour les micro-entreprise (offre Basic), avec IBAN et cartes Visa; des formules payantes (par ex. Basic) offrent davantage de fonctionnalités. Finom n’est pas une banque au sens strict mais un prestataire de services de paiement.
Revolut Business propose un compte à partir de 10€ HT/mois, avec cartes physiques et virtuelles, outils de gestion des dépenses et acceptation des paiements; les fonctionnalités et tarifs dépendent du plan choisi.
Chaque offre a ses spécificités, il est donc essentiel de bien définir vos besoins avant de faire votre choix.
Le compte pro est-il obligatoire pour les micro-entreprises ?
Comprendre la législation de 2019 sur l'obligation du compte pro
La loi PACTE de 2019 a modifié l'obligation d'ouverture d'un compte bancaire professionnel pour les micro-entrepreneurs. Avant cette date, un compte dédié à l'activité professionnelle était obligatoire pour tous. Cette loi a assoupli cette obligation.
Depuis cette législation, la création d'un compte pro n'est plus systématique. Elle n'est exigée que pour les micro-entrepreneurs dépassant un seuil de chiffre d'affaires. Ce seuil est fixé à 10 000 euros de recettes annuelles sur deux années consécutives. Si cette condition est remplie, l'ouverture d'un compte pro devient obligatoire.
Par ailleurs, la loi ne spécifie pas que ce compte doit être un compte bancaire professionnel. Il peut s'agir d'un compte courant classique, tant qu'il est distinct des comptes personnels de l'entrepreneur. Cette distinction est primordiale pour éviter tout risque de confusion dans la gestion des finances.
En savoir plus dans notre guide : un compte pro est-il obligatoire pour un auto-entrepreneur ?
Quels sont les frais bancaires pour un compte pro de micro-entreprise ?
Pour minimiser les frais bancaires liés à un compte professionnel, plusieurs stratégies peuvent être adoptées :
Choix de la banque : Les frais varient d'une banque à l'autre. Il est donc essentiel de comparer les tarifs et services proposés avant de faire son choix.
Négociation : N'hésitez pas à négocier avec votre conseiller bancaire pour obtenir des tarifs plus avantageux.
Gestion rigoureuse du compte : Évitez les découverts et les opérations coûteuses (comme les virements hors zone SEPA) pour limiter les frais.
Utilisation de services en ligne : Les comptes professionnels en ligne ou les néo-banques proposent généralement des tarifs plus avantageux que les banques traditionnelles.
Packages bancaires : Certains établissements offrent des packages incluant plusieurs services à un tarif réduit. Vérifiez cependant que vous avez besoin de tous les services inclus.
Choix de la formule : Optez pour une formule adaptée à vos besoins pour ne payer que pour les services dont vous avez réellement besoin.
Il est recommandé de consulter régulièrement le détail de vos frais bancaires et de faire le point avec votre conseiller pour identifier les postes sur lesquels des économies peuvent être réalisées.
Utilisation de l'argent du compte pro d'une micro-entreprise
Puis-je utiliser l'argent de mon auto-entreprise pour mes dépenses personnelles ?
Bien que techniquement possible, utiliser l'argent de votre auto-entreprise pour vos dépenses personnelles n'est généralement pas recommandé. Il est crucial de maintenir une séparation claire entre vos finances personnelles et les finances de votre entreprise. Cette pratique facilite la gestion de votre comptabilité, la déclaration de vos revenus et la réalisation de vos audits financiers. Sans cette distinction, vous pourriez faire face à des complications lors de l'établissement de vos déclarations fiscales.
Cependant, il faut noter que votre revenu en tant qu'auto-entrepreneur est techniquement considéré comme du revenu personnel. Cette situation peut rendre la ligne de démarcation entre dépenses personnelles et dépenses professionnelles un peu floue. Par conséquent, il est essentiel de garder une trace précise de toutes vos transactions financières.
Gestion comptable d'un compte pro de micro-entreprise : conseils et astuces
La gestion comptable d'un compte professionnel de micro-entreprise nécessite une certaine rigueur. Voici quelques conseils pour vous aider :
Organisez-vous : Tenez à jour un registre de vos transactions et conservez soigneusement vos factures et reçus. Cela facilite le suivi de vos revenus et dépenses.
Optez pour des outils numériques : De nombreux logiciels de comptabilité sont conçus pour les micro-entrepreneurs. Ils simplifient la tenue des comptes et permettent d'automatiser certaines tâches.
Séparez vos finances personnelles et professionnelles : Même si ce n'est pas une obligation légale, utiliser un compte distinct pour votre activité facilite grandement la gestion de votre comptabilité.
Faites appel à un expert-comptable : Si la gestion comptable vous semble trop complexe ou chronophage, n'hésitez pas à faire appel à un expert. Celui-ci pourra vous conseiller et prendre en charge certaines tâches.
Formez-vous : De nombreuses formations en ligne existent pour apprendre les bases de la comptabilité. Avoir une bonne connaissance de la gestion comptable peut s'avérer très utile pour piloter efficacement votre activité.
Les avantages d'un compte pro pour un auto-entrepreneur
Pour un auto-entrepreneur, opter pour un compte pro présente plusieurs atouts majeurs.
Accessibilité : Le compte est accessible 24h/24 et 7j/7 via une application mobile. Vous pouvez ainsi gérer vos transactions financières, consulter vos soldes et effectuer des opérations bancaires n'importe où et à tout moment.
Simplicité d'utilisation : Les interfaces des applications mobiles sont généralement conçues pour être intuitives et faciles à utiliser.
Réactivité : Les notifications en temps réel vous permettent de suivre l'activité de votre compte et de réagir rapidement en cas de problème.
Services spécifiques : Certains comptes mobiles offrent des services adaptés aux auto-entrepreneurs, comme l'émission de factures, le suivi des dépenses ou la possibilité de lier le compte à des outils de gestion comptable.
Tarifs compétitifs : En général, les comptes mobiles proposent des tarifs souvent plus attractifs que les banques traditionnelles.
Choisir un compte pro gratuit pour sa micro-entreprise : est-ce possible ?
Les offres de comptes pro gratuits pour micro-entreprise
Plusieurs options existent pour les auto-entrepreneurs souhaitant bénéficier d'un compte professionnel gratuit. Des acteurs comme Revolut Business ou N26 Business proposent des offres de base sans frais mensuels, avec des services tels que l'émission d'un IBAN, une carte de paiement et la gestion en ligne du compte. Il existe aussi des solutions comme Indy, qui en plus du compte bancaire offre des fonctionnalités de gestion comptable.
Revolut Business Basic : gratuit, idéal pour les transactions internationales.
N26 Business : gratuit, offre un cashback de 0,5%.
Indy : gratuit, avec des fonctions de comptabilité intégrées.
Ces offres sont particulièrement attractives pour les auto-entrepreneurs qui débutent leur activité et cherchent à minimiser leurs coûts.
Les limites d'un compte pro gratuit pour une micro-entreprise
Opter pour un compte pro gratuit présente certes des avantages, mais aussi des limites à considérer.
En effet, ces comptes peuvent souvent être basiques et manquer de certaines fonctionnalités avancées. Par exemple, ils peuvent ne pas inclure d'assurances pro, ou mettre à disposition une carte bancaire seulement à des conditions spécifiques.
De plus, les services de support client peuvent être limités ou moins réactifs. Il peut aussi y avoir des restrictions sur le volume ou le type de transactions que vous pouvez effectuer gratuitement.
Voici quelques points à prendre en compte :
Offres de services limitées : certains services peuvent ne pas être inclus, comme l'accès à un conseiller dédié, des options d'investissement, ou des fonctionnalités comptables avancées.
Support client : le support peut être limité ou moins accessible, ce qui peut être problématique en cas de besoin urgent.
Restrictions transactionnelles : certains comptes gratuits peuvent imposer des limites sur le nombre ou le type de transactions que vous pouvez effectuer sans frais.
Coûts cachés : bien que le compte soit gratuit, certains services spécifiques peuvent être facturés.
Il est donc essentiel de bien lire les conditions générales avant de souscrire à un compte pro gratuit.
