À quoi sert un compte pro ?
Un compte bancaire professionnel est un compte utilisé par les entreprises, les travailleurs indépendants et les entrepreneurs pour gérer leurs transactions financières liées à leur activité professionnelle. Voici quelques-unes des raisons pour lesquelles un compte bancaire professionnel peut être utile.
Séparation des finances personnelles et professionnelles
Un compte bancaire professionnel sépare clairement les transactions financières liées à l'entreprise de celles liées aux finances personnelles, ce qui facilite la gestion de l'argent et la tenue de registres précis.
Pour aller plus loin, découvrez notre guide sur les différences entre compte pro et personnel.
Accès à des services bancaires professionnels
Les comptes professionnels sont souvent assortis de services bancaires spécifiques pour les entreprises :
Options de traitement des paiements (solutions de paiement en ligne)
Prêts commerciaux
Services de facturation en ligne
Établissement de crédit
Un compte bancaire professionnel peut contribuer à établir une solide relation bancaire avec un établissement financier, ce qui peut faciliter l'obtention de prêts et d'autres formes de financement pour l'entreprise.
Présentation d'une image professionnelle
L'utilisation d'un compte bancaire professionnel renforce l'image professionnelle de l'entreprise et améliore sa crédibilité auprès des clients et des partenaires commerciaux.
Conformité aux réglementations fiscales
Les entreprises sont tenues de se conformer aux règles fiscales, et un compte bancaire professionnel peut aider à garder une trace précise des transactions financières liées à l'entreprise pour les déclarations fiscales et les audits.
Pour en savoir plus, consultez notre fiche Compte pro : tout comprendre sur le compte professionnel.
Le compte pro est-il obligatoire pour une entreprise ?
L’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel dépend de votre statut :
Sociétés (SAS, SARL, SASU, etc.) : Compte pro obligatoire dès la création pour déposer le capital social et gérer les opérations de l’entreprise.
Associations loi 1901 : Compte dédié indispensable pour recevoir subventions, cotisations ou dons.
Auto-entrepreneurs/micro-entrepreneurs : Compte dédié obligatoire uniquement si le chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives. En savoir plus sur l’obligation du compte pro pour les auto-entrepreneurs.
Pour les freelances et professions libérales en nom propre, le compte pro n’est généralement pas obligatoire, sauf exigence spécifique ou dépassement du seuil légal. Pour plus d’informations, consultez notre dossier Compte pro pour auto-entrepreneur : l’essentiel à savoir.
Bon à savoir : Si vous êtes auto-entrepreneur et que votre chiffre d’affaires reste sous 10 000 € deux années de suite, le compte pro n’est pas imposé, mais reste conseillé pour simplifier votre gestion.
Comment ouvrir un compte bancaire pro ?
L'ouverture d'un compte bancaire professionnel peut varier en fonction des exigences de chaque banque. Voici les étapes générales à suivre pour ouvrir un compte bancaire professionnel.
L’ouverture d’un compte bancaire professionnel peut s’effectuer en agence ou directement en ligne, selon vos préférences et les offres des établissements.
L’ouverture d’un compte professionnel peut se faire en agence ou en ligne, selon vos besoins et votre statut.
1. Compte pro en ligne ou en agence ?
En agence bancaire traditionnelle : prise de rendez-vous avec un conseiller, dépôt du dossier sur place.
En ligne : démarches simplifiées et rapides, tout se fait à distance. Découvrez notre guide pour ouvrir un compte pro en ligne et les démarches spécifiques pour une SAS, une SASU ou une SARL.
2. Quels sont les documents pour ouvrir un compte pro ?
Selon votre activité, il vous faudra généralement :
Une pièce d’identité valide
Un justificatif de domicile
Un extrait Kbis ou preuve d’immatriculation
Les statuts de la société (pour une entreprise)
Un numéro SIREN/SIRET
Consultez la liste complète des documents à fournir pour l’ouverture d’un compte pro.
3. Quels sont les étapes pour ouverture d'un compte pro ?
Comparer les offres et choisir la banque adaptée à vos besoins (comparatif des comptes pro 2025)
Remplir le formulaire de demande d’ouverture de compte
Transmettre les documents justificatifs
Déposer le capital social (pour certaines sociétés)
Activer le compte dès validation du dossier
Pour aller plus loin, découvrez toutes les démarches pour ouvrir un compte bancaire pour une entreprise.
4. Comment déposer un premier dépôt
Certaines banques exigent un dépôt initial pour ouvrir un compte bancaire professionnel. Assurez-vous d'avoir suffisamment de fonds pour couvrir ce dépôt.
Une fois ces étapes complétées, la banque procédera à l'ouverture du compte bancaire professionnel. Il est important de noter que certaines banques peuvent effectuer une vérification de crédit ou de solvabilité avant d'ouvrir un compte bancaire professionnel.
Combien coûte un compte bancaire pro ?
Le coût d'un compte bancaire professionnel dépendra de la banque que vous choisissez, des services dont vous avez besoin et des tarifs pratiqués dans votre pays. Les frais liés à un compte bancaire professionnel peuvent comprendre :
Des frais d'ouverture de compte qui peuvent varier selon la banque.
Des frais de tenue de compte, facturés par certaines banques pour couvrir les frais de gestion de votre compte, tels que les relevés de compte, les services en ligne et l’accès à un conseiller bancaire (ces frais peuvent être mensuels, trimestriels ou annuels).
Des frais de transactions pour chaque transaction effectuée sur le compte (virements, prélèvements automatiques, paiements par carte bancaire, etc.)
Des frais de découvert : si vous utilisez votre compte professionnel au-delà du solde disponible, vous pouvez être facturé de frais de découvert qui peuvent varier selon la banque et le montant du découvert.
Comment ouvrir un compte bancaire pro en ligne ?
De plus en plus d’entreprises proposent des services bancaires en ligne pour les professionnels. Cette solution peut s’avérer très pratique pour vos besoins du quotidien, en complément des conseils d’un banquier professionnel.
Pour ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne, il faudra remplir un formulaire d'inscription en ligne et fournir les documents nécessaires, tels que :
Des justificatifs d'identité
Des informations sur votre entreprise
Des informations fiscales
Une fois que l’entreprise a vérifié et approuvé votre demande, vous pourrez commencer à utiliser votre compte bancaire professionnel en ligne.
Bonne nouvelle, un compte pro est inclus dans votre abonnement Pennylane ! Commandez simplement votre première carte pour activer votre compte de paiement, nous avons déjà les informations nécessaires concernant votre entreprise.
Compte bancaire pro en ligne ou traditionnel : quels avantages et quels inconvénients ?
Un compte bancaire professionnel est un compte bancaire destiné aux entreprises et aux travailleurs indépendants pour gérer les finances de leur entreprise. Il peut être ouvert dans une banque physique ou en ligne.
Les comptes bancaires professionnels traditionnels sont souvent associés à des agences physiques où les clients peuvent se rendre pour déposer des chèques , retirer de l'argent en espèces, rencontrer un conseiller bancaire…
Les services proposés peuvent varier selon la banque, mais en général, les comptes bancaires professionnels traditionnels offrent une gamme complète de services bancaires, y compris des prêts professionnels et des services de paiement de factures.
En revanche, les comptes bancaires professionnels en ligne sont gérés exclusivement en ligne et ne sont pas associés à une agence physique. Les services proposés peuvent varier, mais en général, les comptes bancaires professionnels en ligne offrent une gamme de services bancaires du quotidien, tels que des virements, des prélèvements automatiques, des relevés de compte électroniques et des cartes de paiement professionnelles.
Les avantages d'un compte bancaire professionnel en ligne par rapport à un compte bancaire professionnel traditionnel sont :
La commodité
La disponibilité 24h/24 et 7j/7
Des frais bancaires souvent plus bas
Pour le reste, cela dépend du fournisseur que vous choisissez ! Le Compte Pro Pennylane, par exemple, est inclus dans votre abonnement à notre plateforme de gestion financière et comptable. Avec, vous bénéficiez donc d’avantages spécifiques :
paiements fournisseurs simultanés en un clic
réconciliation automatique des transactions avec leurs justificatifs d’achat à partir d’une simple photo de votre reçu
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Pour en savoir plus sur les possibilités alternatives, découvrez un compte pro sans banque : est-ce possible ?
