Le compte pro est-il obligatoire pour une SARL ?
Un compte professionnel, aussi appelé compte pro, est un compte bancaire spécifiquement destiné aux activités professionnelles. Il est distinct du compte personnel (voir les différences entre compte pro et personnel) et offre des services adaptés aux professionnels, entreprises et sociétés comme la SARL. L'ouverture d'un compte pro est obligatoire pour une SARL. Ce compte sert à déposer le capital social lors de la création de l'entreprise et à réaliser toutes les opérations financières relatives à l'activité de la société, évitant ainsi toute confusion fiscale. Pour gagner du temps et limiter les déplacements, vous pouvez aussi ouvrir un compte pro en ligne.
Peut-on utiliser un compte personnel pour une SARL ?
Non, une SARL ne peut pas utiliser un compte personnel. La loi impose l’ouverture d’un compte bancaire professionnel pour distinguer le patrimoine de la société de celui du gérant. Ce compte est nécessaire dès la création, notamment pour le dépôt du capital social. Utiliser un compte personnel pour SARL vous expose à un refus d’immatriculation, des difficultés de gestion comptable et des risques en cas de contrôle fiscal. Le compte pro garantit la transparence et la bonne gestion juridique de la SARL.
Quels sont les avantages d’un compte pro en ligne pour une SARL ?
Choisir un compte pro en ligne offre des avantages non négligeables pour une SARL. Ces comptes proposent généralement une gestion à distance, via une application mobile ou un site internet. Ils sont souvent moins chers que les comptes des banques traditionnelles et offrent une flexibilité accrue. De plus, certaines banques en ligne proposent des services additionnels tels que des outils comptables ou des terminaux de paiement, qui peuvent s'avérer très utiles pour une SARL (voir notre comparatif des meilleurs comptes pro en 2025).
La gestion simplifiée de votre entreprise
La gestion simplifiée de votre entreprise est un des avantages majeurs de l'ouverture d'un compte professionnel en ligne. Cela est permis grâce à :
La centralisation de vos opérations financières sur une seule plateforme. Vous pouvez consulter votre solde, effectuer des virements (faire un virement bancaire avec un RIB), gérer vos prélèvements, et même émettre des factures directement depuis votre interface de compte.
Les comptes pro en ligne offrent également des outils de suivi en temps réel. Vous pouvez recevoir des notifications pour chaque opération effectuée, vous permettant de garder un œil sur vos flux de trésorerie à tout moment.
Enfin, certains comptes pro en ligne intègrent des outils de gestion comptable comme Pennylane. Ces outils peuvent automatiquement catégoriser vos dépenses, générer des rapports financiers, et même synchroniser vos données avec votre logiciel de comptabilité.
Ces fonctionnalités vous permettent de gagner du temps et de l'énergie dans la gestion quotidienne de votre entreprise, vous laissant plus de temps pour vous concentrer sur votre cœur de métier.
Un gain de temps précieux
Les comptes pro en ligne permettent de gagner un temps précieux en facilitant et en accélérant diverses opérations :
L'ouverture du compte ne nécessite plus de rendez-vous en agence et peut être réalisée en quelques clics (guide pour ouvrir un compte pro en ligne).
Le dépôt de capital en ligne permet de recevoir l'attestation de dépôt de capital en seulement 2 à 3 jours, ce qui est plus rapide que dans une banque traditionnelle. Anticipez le délai d’un virement bancaire et conservez une preuve de virement.
Certains comptes pro en ligne proposent des fonctionnalités d'automatisation, comme le remplissage et la télétransmission de vos déclarations fiscales.
Des coûts souvent plus avantageux
Pour une SARL, opter pour un compte pro en ligne est souvent plus économique. En effet, ces comptes offrent généralement des tarifs plus attractifs que ceux des banques traditionnelles. Les coûts peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs, tels que le type de compte, le volume des transactions, les services additionnels… Consultez le détail des frais d’un compte professionnel avant de choisir.
Une offre de services diversifiée
La diversité de services est un autre avantage clé des comptes pro en ligne. Voici une liste de services supplémentaires qui peuvent être particulièrement utiles pour une SARL :
Outils de facturation : certains comptes pro, comme Pennylane, intègrent un outil d'édition de devis et de factures.
Cartes bancaires multiples : des établissements proposent des cartes physiques et virtuelles pour vos équipes — voir la carte bancaire professionnelle pour vos équipes.
Gestion des notes de frais : avec certains comptes vous pouvez gérer facilement vos notes de frais directement depuis votre interface de compte.
Assurances : certaines banques en ligne proposent des assurances pour votre équipement ou votre santé, ajoutant une couche de sécurité supplémentaire pour votre entreprise.
Encaissement en magasin : équipez-vous d’un terminal de paiement, ou optez pour un compte pro avec terminal de paiement.
Encaissement en ligne : comparez les solutions de paiement en ligne. Si vous acceptez les chèques, tenez compte du délai d’encaissement d’un chèque.
Ces services diversifiés ajoutent une valeur ajoutée à votre compte pro en ligne, en le transformant en une véritable plateforme de gestion pour votre SARL.
Quelles sont les étapes pour ouvrir un compte pro en ligne pour une SARL ?
La première étape consiste à choisir la banque en ligne qui correspond à vos besoins. Pour cela, il est essentiel de comparer les différentes offres disponibles sur le marché. Prenez en compte les tarifs, les services inclus, la réputation de l'établissement et les avis des autres utilisateurs. Pour vous aider, voyez quelle banque choisir pour un compte pro.
Deuxièmement, préparez les documents nécessaires pour l'ouverture du compte (check‑list des documents à fournir pour ouvrir un compte pro).
Ensuite, vous pouvez procéder à la troisième étape : l'ouverture du compte. Cette opération se fait généralement en ligne, en remplissant un formulaire sur le site de la banque (tutoriel pour ouvrir un compte pro en ligne).
Enfin, la quatrième étape consiste en l'activation du compte. Une fois que votre compte est ouvert, vous recevrez vos identifiants et vous pourrez commencer à utiliser vos services bancaires. Pour communiquer vos coordonnées, rappelez‑vous où trouver le code IBAN et le rôle du code IBAN. En cas de virements internationaux, vous aurez peut‑être besoin du code SWIFT ou de trouver un BIC à partir d’un IBAN.
Quels documents sont nécessaires pour ouvrir un compte pro en ligne pour une SARL ?
Pour ouvrir un compte pro en ligne pour une SARL, plusieurs documents relatifs à la société et au gérant sont requis :
Un justificatif d'identité valide du dirigeant : cela peut être une carte d'identité, un passeport ou un titre de séjour.
Un justificatif de domicile personnel de moins de 3 mois (facture énergie/eau/internet, avis d’imposition, quittance de loyer).
Les statuts de la SARL : Ce document est essentiel pour démontrer la légalité de l'entreprise.
Un justificatif d'activité professionnelle : cela peut être un extrait Kbis pour les entreprises déjà créées.
Un justificatif de domiciliation du siège social : cela peut être un bail commercial ou tout autre document prouvant que l'entreprise dispose d'un local pour exercer son activité.
Notez que ces documents doivent être à jour et valides au moment de l'ouverture du compte. Les banques en ligne sont très strictes sur ce point pour garantir la fiabilité de leurs clients. Retrouvez la liste complète des documents à fournir pour ouvrir un compte pro.
Documents relatifs aux associés
D’autres documents sont obligatoires concernant les associés :
Pièce d’identité valide.
Justificatif de domicile récent.
Répartition des parts (extrait des statuts ou document séparé).
Ils permettent à la banque de vérifier l’identité de tous les associés (pas seulement le gérant), surtout si l’ouverture est avant immatriculation et qu’ils participent au capital.
Spécificités pour les bénéficiaires effectifs
La réglementation bancaire impose l’identification des bénéficiaires effectifs (personnes physiques détenant directement ou indirectement plus de 25 % du capital ou des droits de vote). Pour chacun, voici les documents à fournir à la banque :
Pièce d’identité en cours de validité.
Justificatif de domicile de moins de 3 mois.
Déclaration de bénéficiaire effectif (DBE) — parfois intégrée au dossier ou déjà transmise au greffe.
Focus sur les meilleures banques en ligne pour SARL
Pennylane, l'outil financier et comptable tout-en-un incluant un compte pro pour votre SARL
Pennylane se distingue par son offre combinant à la fois un compte pro et un outil de gestion financière et comptable. C'est une solution tout-en-un qui permet de centraliser toutes vos opérations financières et comptables au même endroit :
Facturation
Saisie comptable
Gestion des achats
Gestion de trésorerie
Compte Pro
Avec Pennylane, votre SARL bénéficie d'un IBAN français, de cartes de paiement physiques et virtuelles, de virements et prélèvements SEPA, ainsi que d'un financement de vos avances de trésorerie. Vos fonds sont sécurisés auprès d’un établissement agréé ACPR. Pour en savoir plus, découvrez comment ouvrir un compte pro avec Pennylane.La plateforme de Pennylane propose également une solution de réconciliation automatique qui facilite grandement la gestion de votre comptabilité. Vous pouvez ainsi gagner du temps et vous concentrer davantage sur votre activité.
Qonto, la banque en ligne avec le meilleur rapport qualité-prix
Qonto est une néobanque qui se distingue par un rapport qualité-prix avantageux pour les SARL. Cette plateforme bancaire en ligne propose des services adaptés aux entreprises avec une tarification claire et attractive.
Facilité d'ouverture du compte
Service client : disponible 7j/7, 24h/24.
Interface intuitive
Tarifs attractifs
En somme, Qonto offre une solution adaptée aux besoins des SARL, avec un bon rapport qualité-prix.
Shine, la banque en ligne la moins chère pour les SARL
Shine se démarque par ses tarifs très compétitifs, ce qui en fait l'option la moins chère pour les SARL. Cette banque en ligne propose un forfait mensuel à partir de 7,90€. Parmi ces principales features :
Facilité d'ouverture du compte
Shine est appréciée pour son service client réactif.
Compatibilité avec une grande variété de statuts juridiques
Tarifs abordables
Comparer les offres de comptes pro en ligne pour SARL
Les critères de comparaison des comptes pro en ligne
Pour comparer efficacement les comptes pro en ligne pour SARL, plusieurs critères sont à considérer :
Les tarifs : Ils varient d'une banque à l'autre. Il est essentiel de comparer les frais mensuels, les coûts des transactions, les frais de tenue de compte, etc. Référez‑vous à notre guide des frais d’un compte professionnel.
Les services inclus : Certains comptes pro offrent des services additionnels tels que l'accès à un logiciel de comptabilité ou des outils de gestion des paiements.
La qualité du service client : Une bonne assistance client est essentielle, notamment en cas de problème ou pour répondre à vos questions.
L'accessibilité : Vérifiez les horaires d'ouverture du service client et les différentes manières de les contacter (téléphone, email, chat en direct...).
La réputation de la banque : Consultez les avis et les témoignages des clients pour vous faire une idée de la fiabilité et de la qualité de service de la banque.
Les options de financement : Certains comptes pro peuvent offrir des facilités de financement, comme des découverts autorisés ou des prêts professionnels.
L'interface utilisateur : L'interface doit être intuitive et facile à utiliser. Elle doit aussi permettre une gestion efficace de vos finances.
En prenant en compte ces critères, vous serez en mesure de choisir le compte pro en ligne le plus adapté à votre SARL (aidez‑vous aussi du guide “quelle banque choisir pour un compte pro”).
FAQ - Compte pro SARL
Est-il possible d’ouvrir un compte pro en ligne gratuit pour une SARL ?
Oui, certaines banques en ligne et néobanques proposent des offres professionnelles à frais réduits, voire gratuites pour les services de base. Toutefois, une SARL doit obligatoirement déposer son capital social sur un compte dédié. Les formules 100 % gratuites proposant tous les services dont vous avez besoin sont rares. Elles incluent souvent des limites (encaissements, moyens de paiement). Il est donc recommandé de vérifier les conditions avant d’ouvrir un compte pro en ligne gratuit pour SARL.
Comment comparer et choisir son compte pro en ligne pour une SARL ?
Pour choisir un compte pro en ligne adapté à une SARL, comparez les frais (abonnement, virements, cartes), les moyens de paiement disponibles, la gestion multi-utilisateurs et les services annexes (logiciel comptable, dépôt de capital, crédit pro…). Tenez compte également de la réactivité du support client. Une bonne comparaison doit se baser sur vos besoins réels (nombre de transactions, encaissements, salaires), afin d’opter pour une solution efficace et rentable pour votre SARL.
Peut-on changer de compte pro pour passer à une banque en ligne ?
Oui, une SARL peut tout à fait changer de compte pro pour migrer vers une banque en ligne. La démarche implique d’ouvrir d’abord un nouveau compte pro en ligne, de transférer les fonds, d’informer les partenaires du nouvel IBAN (où trouver le code IBAN) et, une fois tout basculé, de fermer le compte pro. En cas de refus d’ouverture en cours de route, vous pouvez faire valoir votre droit au compte professionnel.
