Qu’est-ce qu’un compte pro en ligne ?
Un compte pro en ligne est un compte bancaire dédié à une activité professionnelle, proposé par une banque en ligne, une néobanque ou une technologie financière (« FinTech »).
Contrairement aux banques traditionnelles qui comptent de nombreuses agences physiques, les comptes professionnels en ligne se gèrent entièrement à distance et de manière 100% dématérialisée (ouverture de compte, opérations quotidiennes, ajout de cartes ou suivi des transactions).
Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir le meilleur compte pro ?
Choisir le meilleur compte pro en ligne dépend directement du statut de votre entreprise et de vos besoins professionnels. Si vous êtes le dirigeant d’une PME avec plusieurs collaborateurs, vous n’aurez pas les mêmes attentes qu’un freelance qui ne facture que quelques clients par mois.
Pour bien comparer les offres, il est primordial d’évaluer certains critères.
Le public visé
Chaque solution cible un ou des profil(s) d’utilisateur précis (auto-entrepreneurs, freelances, professions libérales, TPE, PME, etc.). Sélectionner un compte conçu pour votre statut vous garantit de bénéficier des fonctionnalités adaptées à vos besoins.
Les fonctionnalités essentielles
IBAN français, carte bancaire physique et/ou virtuelle, virements et prélèvements SEPA, paiements internationaux… Un bon compte pro en ligne doit couvrir les besoins bancaires de base.
Le support client
Un service client réactif est indispensable, surtout en cas d’urgence. Renseignez-vous sur les différents canaux proposés (chat en ligne, téléphone, e-mail) ainsi que sur leurs horaires de disponibilité.
Les tarifs et frais annexes
Un compte en ligne peut sembler abordable à première vue, mais il peut générer des frais importants selon son utilisation. Vérifiez le coût de l’abonnement mensuel, mais aussi les frais supplémentaires (virements, retraits, paiements à l’étranger, émission de chèques, commissions sur encaissement, etc.).
Les outils de gestion intégrés
Facturation, suivi des paiements en temps réel, catégorisation automatique des dépenses, tableau de bord de trésorerie, comptabilité avec les logiciels comptables… certains comptes pros offrent des fonctionnalités avancées qui peuvent faire gagner un temps selon votre activité.
L’évolutivité de l’offre
Votre entreprise peut se développer rapidement (plus de collaborateurs, plus de clients,…) et donc avoir des besoins croissants. C’est pourquoi il est important d’opter pour une solution capable d'accompagner cette évolution.
Les services additionnels
Un compte bancaire en ligne peut parfois proposer des options utiles, telles que le dépôt de capital, l’encaissement de chèques, les crédits professionnels, les assurances ou encore le cashback.
À noter En cas de création d’entreprise, sachez que tous les comptes pros en ligne n’incluent pas le dépôt de capital dans leur offre. Cependant, cela est essentiel pour immatriculer une société. Il est donc important de vérifier si le service est disponible avant de souscrire à un abonnement.
Les meilleurs comptes pro en ligne en 2025
Pour vous guider dans votre choix, nous avons sélectionné 7 comptes professionnels en ligne qui répondent à la plupart des besoins bancaires, quels que soient votre statut et votre domaine d’activité.
Pennylane
Pennylane est bien plus qu’un simple compte pro en ligne. Il s’agit d’une solution bancaire intégrée à une plateforme de gestion financière et comptable. De la trésorerie à la facturation, en passant par le rapprochement bancaire, notre outil tout-en-un a été conçu pour centraliser toutes les opérations financières dans un environnement fluide et collaboratif.
Le Compte Pro Pennylane s’adresse en priorité aux freelances, TPE, PME et startups qui cherchent à simplifier leur gestion financière.
Côté fonctionnalités, il propose un IBAN français, des cartes Mastercard physiques, virtuelles et éphémères, des virements SEPA illimités, le dépôt de capital en ligne, des paiements automatisés (jusqu’à 400 factures en un clic), ainsi qu’un tableau de bord complet pour piloter la trésorerie. L’un de ses grands atouts réside dans l’automatisation comptable et les intégrations avec différents outils professionnels.
Tarifs : à partir de 14€ par mois.
Qonto
Qonto est aujourd’hui le leader européen des néobanques pour les professionnels. Son succès repose sur une interface intuitive et une offre bancaire claire, qui séduit aussi bien les indépendants, que les PME et les startups.
L’expérience utilisateur est au cœur du service, avec une gestion simplifiée des opérations courantes et des notes de frais ainsi qu’un service client disponible 24h/24 et 7j/7. L’offre Qonto contient un IBAN français, des cartes bancaires physiques et virtuelles, ainsi que la gestion des virements et prélèvements gratuits (jusqu’à 100 par mois avec la carte Premium).
La plateforme intègre également des outils comptables avancés : création de devis et factures illimitée, tableau de bord de trésorerie, intégrations API,…
Tarifs : 6 offres allant de 11€ à 249€ par mois.
Shine
Shine est une néobanque qui s’adresse en priorité aux micro-entrepreneurs, freelances et petites entreprises. Elle propose un compte bancaire moderne, complet et adapté aux entrepreneurs qui recherchent un service de qualité à un tarif abordable.
Son interface ergonomique permet un suivi simple et rapide des transactions, des notes de frais et de la trésorerie. Le service client est disponible 7j/7 et la solution inclut un logiciel de facturation intégré.
Parmi ses principales fonctionnalités, le compte pro en ligne de Shine propose un IBAN français, une carte Mastercard, la possibilité de dépôt de chèques et d’espèces ainsi qu’un dépôt de capital social pour les entrepreneurs qui créent leur société. La banque met également à disposition un TPE compatible SumUp, Yavin ou Square.
Tarifs : de 0€ à 80€ par mois selon la formule choisie.
Tiime
Tiime est une solution bancaire 100% en ligne complète et économique, pensée pour que les entreprises gèrent simplement leur compte pro tout en automatisant certaines tâches administratives. Elle met l’accent sur la rapidité, la simplicité et l’efficacité au quotidien.
L'ouverture du compte pro Tiime est réservée aux entrepreneurs en société (SARL, SAS, EURL, SASU). L’offre inclut un IBAN français, des cartes Mastercard physiques et virtuelles, ainsi que des virements illimités. L’un de ses points forts est la possibilité de régler ses factures et de rembourser ses notes de frais en un seul clic. Tiime permet par ailleurs d’effectuer des paiements groupés.
Tarifs : 19,99€ par mois.
Revolut Business
Revolut se présente comme une banque professionnelle moderne et complète, destinée à tous les statuts, mais spécialement adaptée aux freelances, startups et PME. Avec Revolut Business, elle permet de centraliser la gestion financière sur un seul compte bancaire. Cette solution sécurisée et efficace est idéale pour piloter l’ensemble des dépenses de l’entreprise.
Le compte pro inclut un IBAN français, des cartes bancaires physiques et virtuelles, ainsi qu’un compte multi-devises permettant de gérer plus de 25 monnaies. Les professionnels peuvent ainsi encaisser des paiements, réaliser des opérations internationales et bénéficier de jusqu’à 1,2 % de cashback sur certaines transactions. La plateforme propose également des outils de gestion des dépenses et des virements simplifiés.
Tarifs : offre basique gratuite, puis formules payantes allant de 10€ à 90€ par mois.
Anytime
Anytime est une solution bancaire en ligne polyvalente, adaptée aussi bien aux indépendants qu’aux petites entreprises et associations. Son ambition est d’offrir un compte professionnel flexible qui couvre une grande variété de besoins.
Les services bancaires proposés par Anytime incluent un IBAN français, plusieurs cartes bancaires (pour différents utilisateurs), la gestion des virements et prélèvements, l’encaissement de chèques et même la possibilité de déposer le capital social lors de la création d’une société. Son atout principal est sa polyvalence et sa capacité à répondre à des profils variés d’entrepreneurs.
Tarifs : formules comprises entre 9,50€ et 249€ par mois.
Indy
Indy est une fintech française qui propose à la fois un compte bancaire professionnel 100 % gratuit et une solution de comptabilité automatisée. Le compte pro Indy s’adresse principalement aux entreprises individuelles, aux EURL, SARL, SASU, SAS et SCI, ainsi qu’aux freelances.
Il offre un IBAN français, une carte Mastercard physique et virtuelle, la possibilité de réaliser virements, prélèvements et retraits, ainsi qu’un dépôt de capital gratuit avec délivrance du certificat de dépôt sous 24h ouvrées.
En parallèle, Indy propose des outils de comptabilité performants : création illimitée de devis et factures, détection automatique de la TVA, suivi des notes de frais et télétransmission de la liasse fiscale directement depuis l’application.
Tarifs : compte pro 100% gratuit, puis offres allant de 12€ à 49€ pour des services supplémentaires.
Tableau comparatif des 7 meilleurs comptes pro
| Public ciblé | Tarifs mensuels | Carte bancaire | Virements/Prélèvements | Encaissement chèques/espèces | Dépôt de capital | Facturation intégrée |
Pennylane | Freelances, TPE, PME, startups | À partir de 14€ | Physique, virtuelle, éphémère | SEPA illimités | Chèques OK | Oui | Oui |
Qonto | Indépendants, TPE, PME, startups | 11 à 249€ | Physique, virtuelle | Gratuit jusqu’à 100/mois (Premium) | Chèque OK | Oui | Oui |
Shine | Micro-entrepreneurs, freelances, petites entreprises | 0€ à 80€ | Physique | Oui, à voir selon formule choisie | Chèques et espèces OK | Oui | Oui |
Tiime | Entrepreneurs en société (SARL, SAS, EURL, SASU) | 19,99€ | Virtuelle | Virements illimités | Non | Non | Oui |
Revolut | Tous statuts | 0€ à 90€ | Physique, virtuelle | Voir selon offre choisie | Non | Non | Non |
Anytime | Indépendants, petites entreprises, associations | 9,50€ à 249€ | Physique, virtuelle (à venir) | 20 à 1000/mois selon offre | Oui | Oui | Oui |
Indy | Entreprises individuelles, EURL, SARL, SASU, SAS, SCI, freelances | 0€ à 49€ | Physique, virtuelle | SEPA illimités | Non | Oui | Oui |
Est-ce obligatoire d’avoir un compte professionnel ?
Il est important de comprendre que l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel dépend essentiellement de votre statut juridique. Selon que vous êtes en société ou en entreprise individuelle, les règles ne sont pas les mêmes.
Pour toutes les sociétés (SARL, EURL, SASU, SAS,…), l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est obligatoire dès le démarrage de l’activité. En effet, avant l’immatriculation auprès du guichet unique de l’INPI, les sociétés doivent déposer leur capital social sur un compte bancaire. Ce dépôt est une étape incontournable pour la création officielle de l’entreprise.
Exception : les SCI Pour les sociétés civiles immobilières (SCI), l’ouverture d’un compte pro n’est pas strictement obligatoire. Dans ce cas, il est possible de choisir entre un compte bancaire personnel ouvert au nom du gérant ou un compte pro ouvert au nom de la SCI.
Pour les entrepreneurs individuels, y compris les micro-entrepreneurs, l’ouverture d’un compte professionnel n’est pas obligatoire. En revanche, il est fortement recommandé de séparer vos transactions professionnelles de vos opérations personnelles.
L’obligation légale concerne uniquement les entreprises individuelles dont le chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives (article 39 de la Loi n° 2019-486 du 22 mai 2019). Dans ce cas, vous devez ouvrir un compte dédié à votre activité, qui peut être un compte courant classique ou un compte pro.
Quels sont les avantages du compte pro par rapport au compte perso ?
Ouvrir un compte professionnel présente plusieurs avantages significatifs par rapport à l’utilisation d’un simple compte personnel pour gérer son activité :
Séparation claire des finances Un compte pro permet de distinguer les dépenses professionnelles et personnelles. Cette séparation facilite le suivi et la gestion de la trésorerie. Elle est également essentielle en cas de contrôle fiscal, car elle démontre que les transactions professionnelles sont bien identifiées et organisées.
Fonctionnalités adaptées aux professionnels Les comptes bancaires professionnels offrent des services spécifiquement conçus pour les entreprises : dépôt de capital, encaissement de chèques, gestion de virements et prélèvements, suivi des paiements,…
Crédibilité et image professionnelle Un compte bancaire dédié renforce la crédibilité de l’entreprise auprès des clients, fournisseurs et partenaires.
Simplicité pour la comptabilité La tenue d’une comptabilité devient beaucoup plus simple avec un compte pro, car toutes les opérations sont regroupées et facilement exportables vers un logiciel comptable. Cela réduit le risque d’erreurs et simplifie le travail de l’expert-comptable.
Quels sont les avantages du compte pro en ligne ?
Les comptes professionnels en ligne offrent de nombreux atouts par rapport aux banques traditionnelles, notamment en termes de flexibilité, de rapidité et de simplicité.
Ouverture et gestion simplifiées Un compte pro en ligne peut généralement être ouvert en quelques minutes, sans rendez-vous en agence. L’ensemble des opérations (virements, prélèvements, consultation du solde, etc.) se font directement depuis une application mobile ou un espace web. Cela permet donc de gérer son entreprise n’importe où et à n’importe quel moment.
Frais bancaires réduits Les banques en ligne proposent des tarifs compétitifs, couramment beaucoup plus avantageux que ceux des banques traditionnelles. Les offres sont transparentes et sans frais cachés.
Outils intégrés pour gagner du temps De nombreux comptes pros en ligne incluent des fonctionnalités pratiques : création et envoi de factures, suivi des notes de frais, rapprochement bancaire automatique, tableau de bord de trésorerie.
Accessibilité et mobilité Les applications mobiles des comptes pros en ligne offrent des notifications en temps réel, la possibilité de gérer plusieurs cartes, d’effectuer des paiements groupés ou internationaux et parfois de déposer des chèques ou espèces via des partenaires agréés.
