Pourquoi ouvrir un compte pro ?
L’ouverture d’un compte pro n’est pas obligatoire pour tous les statuts d’entreprise. Toutefois, cet outil bancaire permet une gestion saine des finances pro, bien séparées des finances personnelles.
À quoi sert un compte pro ?
Un compte pro, qu’il soit dans une banque traditionnelle ou en ligne, offre plusieurs avantages, tels que :
la séparation des finances pour une meilleure gestion.
des services spécifiques comme des tarifs préférentiels pour les transactions, des autorisations de découvert ou encore un accompagnement individualisé.
une utilisation facilitée grâce à une ergonomie intuitive et une appli mobile permettant une gestion en temps réel.
Quelles obligations et pour qui ?
Dès lors qu’un dépôt de capital est nécessaire pour créer une entreprise, l’ouverture d’un compte pro est obligatoire. C’est donc le cas des SARL, SAS, SASU et EURL.
Pour les micro-entrepreneurs, c’est plus complexe. L’obligation de compte pro s’applique uniquement aux auto-entrepreneurs commerçants. Les autres secteurs d’activités n’y sont pas soumis.
Vous venez de créer votre micro-entreprise ?
Vous pouvez tout à fait utiliser votre compte bancaire personnel si vos dépenses et vos recettes professionnelles sont catégorisées en ce sens sur votre application bancaire et vos relevés. MAIS depuis l’entrée en vigueur de la loi PACTE en 2019, les micro-entrepreneurs sont soumis à une règle spécifique. Dès lors que votre chiffre d’affaires annuel dépassera les 10 000 euros durant deux années consécutives, vous aurez l’obligation d’ouvrir un compte dédié.
C’est quoi un compte dédié ?
Un compte dédié à l’activité professionnelle est un compte différent du compte courant personnel. Il peut s’agir d’un autre compte courant standard ou d’un compte professionnel.
Pour résumer :
🔴 Compte pro obligatoire : SAS, SASU, SARL, EURL, micro-entrepreneurs commerçants
🟠 Compte pro recommandé : pour toutes les entreprises non soumises à l’obligation qui souhaitent bénéficier de services et de fonctionnalités dédiées aux pros.
🟢 Compte dédié obligatoire : micro-entrepreneurs dépassant les 10 000 € de CA annuel durant deux années consécutives.
Quels sont les services associés à compte pro ?
Même si la loi ne vous y oblige pas, avoir un compte pro représente plusieurs avantages, à commencer par des services adaptés aux professionnels. Mais ce n’est pas tout. Selon les organismes financiers, votre compte pro vous donne droit à :
une ou plusieurs cartes pro ;
un certain nombre d’encaissement de chèques chaque mois ;
le transfert d’argent par virement SEPA pour régler vos fournisseurs ;
l’avance de trésorerie ;
des offres de crédit spécifiques pour les entreprises ;
l’accompagnement personnalisé pour la gestion de vos finances pro ;
des solutions de financement et d'assurance adaptées à votre activité professionnelle…
Chez Pennylane, on place la barre très haut. En ouvrant un compte pro chez nous, vous bénéficiez de nombreux services tels que :
application mobile pour gérer votre compte partout ;
outil procure-to-pay pour une gestion optimale de la chaîne d’achats ;
réconciliation bancaire automatique ;
cartes physiques, virtuelles et même éphémères !
règlement de factures en masse (jusqu’à 400 d’un coup)...
Ouvrez votre Compte Pro Pennylane et simplifiez la gestion de vos finances !
Bénéficiez d’un compte pro sans frais cachés. Le coût de gestion est déjà inclus dans toutes nos offres.
Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir un compte pro ?
Pour choisir l’offre de compte pro qui convient le mieux aux besoins de votre entreprise, voici 4 critères importants à prendre en compte :
les services proposés ;
la sécurité ;
le coût ;
la proximité géographique.
1. Les services fournis avec le compte pro
Service client, offres de crédit, assurances, conseiller dédié… Les services bancaires sont divers et variés. N’hésitez pas à comparer les offres pour trouver celle qui répond à vos besoins.
2. La sécurité
Sécurité des transactions et des données bancaires, double authentification pour accéder au compte, cartes éphémères pour éviter les fraudes… On ne plaisante pas avec la sécurité dans l’univers bancaire.
Les Comptes Pro Pennylane sont protégés par le système SWAN, établissement de monnaie électronique de droit français agréé par l’ACPR proposant des services de paiement. Ainsi, vos cartes MasterCard bénéficient des garanties de haute protection.
Le coût du compte pro
Les tarifs des comptes pro varient d’une banque à l’autre et peuvent rapidement augmenter si vous optez pour des fonctionnalités supplémentaires.
👉 Comparez les frais de tenue de compte, les tarifs des transactions et les autres coûts liés aux services supplémentaires.
Chez Pennylane, pas de surprise, votre compte pro et ses fonctionnalités sont incluse dans votre offre. Notre offre basique à 14 € HT / mois comprend :
Compte Pro et cartes physiques Mastercard ;
Cartes virtuelles illimitées ;
Notification mobile et rattachement du justificatif ;
Avance de trésorerie.
Accès à notre outil de gestion tout-en-un
La proximité géographique
Si vous optez pour une banque traditionnelle, tenez compte de sa proximité géographique avec votre entreprise (ou votre domicile). C’est un avantage non négligeable si vous devez déposer régulièrement des chèques à encaisser. Avoir sa banque à proximité permet aussi de faciliter le contact et les rendez-vous physiques avec votre conseiller.
Si vous optez pour un compte pro en ligne, étudiez les avis sur le service client. Réactivité, efficacité, professionnalisme sont des critères à prendre en compte pour vous garantir un suivi et un accompagnement optimaux.
Banque traditionnelle vs compte pro en ligne
Le choix du type d’établissement financier vous revient. Banques traditionnelles et comptes pro en ligne proposent des services différents. La banque en ligne offre une certaine proximité géographique avec un conseiller et la possibilité de rendez-vous en présentiel.
Les organismes financiers en ligne sont ouverts 24h/24 et assurent, dans certains cas, un service client sur une plus large amplitude horaire.
Les services supplémentaires d’un compte pro
Les services annexes peuvent faire la différence lors de votre choix. Outil de facturation, exports comptables, maintien des revenus en cas d’arrêt maladie… Il faut comparer les services additionnels ainsi que le surcoût qu’ils engendrent afin de mesurer le rapport tarif/utilité.
Pennylane, c’est bien plus qu’un compte pro, c’est une solution all-in-one qui vous permet une gestion à 360 ° de votre entreprise : comptabilité, finances, achats.
Comment ouvrir un compte pro ?
Les documents à fournir pour ouvrir un compte professionnel
Les documents à fournir pour l’ouverture d’un compte pro peuvent varier selon les règles fixées par les organismes financiers. Toutefois, il y a des justificatifs incontournables :
Pièce d’identité du dirigeant (CNI, passeport ou titre de séjour) ;
Justificatif de domiciliation du siège social (facture, bail, contrat de domiciliation…) ;
Justificatif d’immatriculation (numéro SIRET/SIREN ou extrait Kbis) ;
Statuts de la société signés (ou projet de statuts en cas de création) ;
Attestation de dépôt de capital (pour les sociétés en création) ;
Attestation de parution de l’annonce légale (pour les sociétés en création) ;
Informations sur les bénéficiaires effectifs (liste des associés ou actionnaires).
Lorsque vous ouvrez un Compte Pro Pennylane, vous renseignez la liste des bénéficiaires effectifs directement sur la plateforme, dans votre futur espace client.
Bon à savoir
Certaines banques (traditionnelles en général) peuvent également vous demander de fournir votre business plan, des bilans ou vos comptes prévisionnels.
Quels sont les délais pour l’ouverture d’un compte professionnel
Le délai d’ouverture d’un compte pro varie d’une banque à l’autre et diffère entre une banque traditionnelle et un organisme en ligne.
Ouvrir un compte pro en ligne ne vous demandera que quelques minutes si vous disposez de tous les justificatifs nécessaires. Vous pourrez ensuite disposer de votre compte sous 1 à 2 jours ouvrés après la validation de votre dossier.
Chez Pennylane, votre compte pro est ouvert en quelques clics et vous n’aurez qu’à patienter 1 à 2 jours ouvrés pour bénéficier de toutes ses fonctionnalités !
Ouvrir un compte pro dans une banque traditionnelle peut nécessiter un peu plus de temps (prise de rendez-vous, rendez-vous lui-même, délai de validation par l’agence, ouverture effective, envoi de la carte bancaire). Autant d’étapes qui peuvent allonger le délai jusqu’à 10 jours dans certaines banques physiques.
Que faire en cas de refus d’ouverture de compte pro ?
Sauf si vous êtes interdit bancaire (fiché à la Banque de France), aucune banque ne peut vous refuser l’ouverture d’un compte pro à votre nom. Si toutefois c’est le cas, vous pouvez demander une attestation de refus d’ouverture de compte.
Grâce à ce document, vous pourrez faire valoir votre droit au compte auprès de la Banque de France. Cette dernière désignera un organisme financier qui sera tenu d’ouvrir un compte pro à votre nom.
Que penser des comptes pros gratuits ?
L’offre peut paraître alléchante, mais les comptes pro gratuits n’offrent pas des services aussi avancés que des offres payantes. Ces comptes pro gratuits sont proposés par des banques en ligne, les néobanques. Il s’agit d’offres de base dont les fonctionnalités restent limitées. Pour profiter de tous les services utiles aux entrepreneurs, il faut souscrire à une offre supérieure et payante.
Optez pour un compte pro gratuit de manière temporaire peut être un moyen de tester les fonctionnalités avant de choisir une offre payante. Certains organismes proposent aussi des essais gratuits ou offrent les premiers mois d’utilisation. C’est un bon moyen de tester les produits pour savoir si les services répondent à vos attentes et vos besoins de professionnels.
