Le compte pro est-il obligatoire en tant que freelance ?
La réponse dépend du statut juridique et du chiffre d’affaires du freelance. Le compte pro est obligatoire pour les sociétés (SARL, SAS, SASU, EURL, etc.), notamment pour déposer le capital social et obtenir le Kbis.
Pour les micro-entrepreneurs, le compte pro n’est pas obligatoire, mais fortement recommandé. Lorsque le chiffre d’affaires du micro-entrepreneur dépasse 10 000 € pendant 2 années consécutives, il a pour obligation légale d’ouvrir un compte bancaire dédié à l’activité. Ce compte n’a pas besoin d’être un compte “pro” (avec frais et services supplémentaires) : un compte courant classique séparé suffit.
Pour les entreprises individuelles, il est obligatoire d’avoir un compte dédié à l’activité. Le compte pro n’est pas obligatoire.
Quelle est la différence entre un compte bancaire personnel et un compte pro ?
Le compte bancaire personnel est généralement utilisé pour gérer les transactions quotidiennes personnelles. Il peut être individuel ou commun et varie du compte courant au compte épargne.
En revanche, le compte professionnel est dédié à la gestion des transactions liées à une activité professionnelle. Il est conçu pour répondre aux besoins spécifiques des professionnels, y compris les freelances. Il offre plus de services que le compte personnel et répond davantage aux besoins des sociétés et des indépendants.
| Compte personnel | Compte pro |
Usage | Gérer les transactions personnelles. | Gérer les transactions professionnelles. |
Caractéristique | Peut être individuel ou commun. | Dédié à l'activité professionnelle. |
Spécificités | Compte courant, compte épargne. | Conçu pour répondre aux besoins des professionnels. |
Quand est-il nécessaire d'ouvrir un compte pro en tant que freelance ?
Freelance sous le statut auto-entrepreneur
En tant que freelance sous le statut d'auto-entrepreneur, l'ouverture d'un compte pro n'est pas une obligation légale. Cependant, dès lors que votre chiffre d'affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives, un compte dédié à votre activité professionnelle devient nécessaire. Ce compte peut être un compte courant personnel distinct, à condition qu'il soit exclusivement réservé à vos transactions professionnelles.Certaines banques proposent des offres spécifiques pour les auto-entrepreneurs, alliant à la fois des tarifs attractifs et des services adaptés à votre statut. Il est intéressant de noter que des néobanques comme Shine ont développé des offres spécialement conçues pour les freelances, incluant un compte professionnel en ligne avec carte bancaire.Il est essentiel de choisir une offre en adéquation avec vos besoins et votre activité. Pour cela, comparez les différentes solutions proposées sur le marché.
Freelance en EURL
Pour un freelance évoluant sous le statut de l'EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée), l'ouverture d'un compte pro est obligatoire. Cette exigence légale se justifie par la nécessité de déposer le capital social lors de la création de l'entreprise. C'est sur ce compte pro que seront réalisées toutes les transactions liées à l'activité de l'entreprise. Voir aussi : ouvrir un compte pro en ligne pour une SARL.Plusieurs banques en ligne proposent des comptes pros spécifiques pour les EURL avec des tarifs compétitifs et des services dédiés. Prenez en compte les frais de tenue de compte, les coûts des opérations bancaires courantes et les services associés pour faire votre choix.
Freelance en EI
Depuis 2015, une loi impose aux entrepreneurs individuels (EI) d'avoir un compte bancaire spécifiquement dédié à leur activité professionnelle. Cette obligation a pour objectif de protéger votre patrimoine personnel en cas de problèmes financiers liés à votre activité.Depuis le 15 mai 2022, le compte bancaire dédié à l’activité professionnelle doit comporter la mention EI. Cette mention doit également figurer sur tous vos documents professionnels.Côté tarification, les frais varient généralement entre 20€ et 40€ HT par mois pour une EI. Cependant, des offres plus compétitives, voire gratuites, peuvent être trouvées auprès de certaines banques en ligne comme Indy.
Quels sont les avantages d'un compte pro pour les freelances ?
Opter pour un compte pro en tant que freelance offre de nombreux avantages :
Séparation des finances : pour distinguer clairement dépenses personnelles et professionnelles. Vous suivez votre trésorerie plus aisément.
Offres dédiées : les comptes pros proposent des services spécifiques conçus pour simplifier la gestion d'entreprise. Cela peut inclure des outils de facturation, des assurances professionnelles ou encore des cartes bancaires avec des limites de paiement et de retrait plus élevées.
Professionnalisme : un compte pro renforce votre crédibilité auprès de vos clients et partenaires. Il démontre votre engagement en tant que professionnel indépendant.
Gestion simplifiée : grâce à un compte pro, vous pouvez piloter votre activité plus efficacement. Vous pouvez suivre votre chiffre d'affaires, anticiper vos flux de trésorerie et gérer vos finances de manière plus organisée.
Tarifs compétitifs : de nombreuses banques en ligne offrent des comptes pros à des tarifs attractifs; renseignez-vous sur les frais d’un compte pro.
Choisir le bon compte pro pour freelance dépend de vos besoins spécifiques. Il est donc crucial de comparer les offres disponibles pour faire le meilleur choix.
Quels sont les services associés aux comptes pros utiles pour les freelances ?
Les services associés aux comptes pros sont un facteur clé à considérer pour les freelances. Ces services complémentaires à l’offre bancaire classique peuvent fortement faciliter la gestion du quotidien.
Outils de facturation et gestion
De nombreux services pour les professionnels (Pennylane, Shine, Qonto, Blank, Finom, Revolut Pro, etc.) intègrent des outils permettant de créer devis et factures, de gérer les notes de frais ou encore de suivre les paiements. Selon l’offre choisie, ces fonctionnalités sont incluses dans la formule de base ou disponibles uniquement dans un plan premium.
Intégrations comptables et administratives
Plutôt que des intégrations directes avec les plateformes freelances, la tendance est aux connexions avec des logiciels comptables et de gestion (Indy, Quickbooks, etc.). Cela permet d’automatiser la comptabilité, de faciliter la préparation de la TVA et de fluidifier le suivi des revenus.Pennylane se positionne comme une alternative intéressante car la comptabilité est déjà intégrée à son offre bancaire, évitant d’avoir à multiplier les outils.
Gestion de trésorerie et sous-comptes
Certains comptes pros offrent la possibilité de créer des sous-comptes dédiés pour séparer budgets et projets. Cela peut aider un freelance à anticiper ses charges sociales ou à mettre de côté pour un investissement futur.
Services bancaires adaptés aux indépendants
En plus des services classiques (virements, encaissements, cartes), les banques pros proposent des fonctionnalités utiles :
multi-devises pour travailler avec des clients étrangers (pensez au code SWIFT),
paiements instantanés,
encaissement par lien ou QR code,
support client dédié.
Pour l’encaissement en présentiel, voici comment choisir votre terminal de paiement (TPE). Pour les ventes à distance, comparez les solutions de paiement en ligne. Côté opérations, voyez comment faire un virement bancaire avec un RIB.
L’offre de carte bancaire
L’offre de carte bancaire est un élément crucial dans le choix d’un compte pro pour les freelances. Les cartes professionnelles diffèrent selon les banques en termes de coûts, de plafonds et de services associés.Certains services bancaires tels que Pennylane, Shine, Qonto, Finom ou N26 Business proposent des cartes dédiées aux indépendants sans engagement :
Chez Pennylane, la carte bancaire est directement reliée au logiciel comptable : chaque paiement est automatiquement enregistré et catégorisé, ce qui simplifie énormément la gestion des justificatifs.
Revolut Pro permet d’accéder à des cartes physiques et virtuelles avec jusqu’à 1 % de cashback selon l’abonnement, ainsi que l’intégration à Apple Pay et Google Pay.
Pour comparer les offres, prenez en compte :
les plafonds de paiement et retrait,
la gestion à distance (blocage/déblocage de la carte via l’app),
la possibilité de disposer de plusieurs cartes (physiques et virtuelles).
Besoin d’équiper votre activité ? Découvrez comment obtenir une carte bancaire professionnelle.
L’accès à un IBAN français
L’obtention d’un IBAN français reste une priorité pour de nombreux freelances. Il inspire confiance aux clients et simplifie les paiements en France. Pour tout comprendre, lisez notre guide sur le code IBAN.Les principaux acteurs (Shine, Qonto, Blank, Finom, Revolut Business/Pro) proposent aujourd’hui un IBAN français. Certains complètent leur offre avec des services premium comme le cashback, la facturation intégrée ou les virements instantanés.Il est recommandé de vérifier la disponibilité de l’IBAN français et les services associés avant de choisir son compte pro.
Quels sont les meilleurs comptes pro pour freelance ?
Pennylane
Pennylane se distingue par son offre complète et intégrée. Le compte pro de Pennylane est spécifiquement conçu pour les freelances et les petites entreprises, offrant une gamme de services qui facilitent la gestion quotidienne des finances :
Le compte pro est intégré à votre abonnement Pennylane, sans frais supplémentaires.
Avec un IBAN français, vous avez la possibilité de faire des virements SEPA et des prélèvements bancaires.
Pennylane vous permet également de créer des cartes de paiement physiques et virtuelles pour faciliter vos transactions.
La gestion de votre trésorerie est simplifiée grâce à des outils comme la réconciliation automatique et le suivi en temps réel de votre activité financière.
Pennylane propose également un service client dédié pour répondre à toutes vos questions et vous aider à gérer votre compte.
Pennylane offre une solution tout-en-un qui permet aux freelances de se concentrer sur leur cœur de métier, en gérant efficacement leurs finances. L’abonnement pour les indépendants commence à 14 € HT/mois (offre Basique), puis 24 € HT pour l’offre Essentiel. Il n’y a pas de version gratuite au-delà de la période d’essai.
Qonto
La néobanque Qonto propose une solution adaptée aux freelances avec son offre Solo. Cette offre, 100% en ligne, inclut un compte pro et une Mastercard Business.Qonto a pensé aux spécificités des freelances avec des outils permettant de simplifier la gestion comptable et administrative. Les reçus et factures sont dématérialisés et stockés en ligne pour limiter la paperasse.L'offre Solo pour les freelances est déclinée en trois forfaits :
Solo Basic à 9 € HT par mois
Solo Smart à 19 € HT par mois
Solo Premium à 39 € HT par mois
Ces forfaits incluent des services adaptés aux besoins des freelances pour une gestion optimale de leurs activités. De plus, Qonto offre un mois d'essai gratuit pour tester ses services.
Boursorama Banque
Boursorama Banque propose une offre dédiée aux professionnels, dont les freelances, sous le nom de Bourso Business (anciennement Bourso Pro). La banque en ligne propose cette offre gratuitement, compte et carte inclus.Parmi les services inclus, on retrouve une carte Visa (à débit immédiat ou différé) offerte sous condition d’utilisation (sinon des frais sont à prévoir), un découvert autorisé personnalisable jusqu'à 2 500 € et une multitude d'autres services utiles pour une gestion optimale de votre activité (paiements et retraits en euros gratuits, alertes, coffre-fort numérique pour factures…).L'offre Bourso Business est ouverte à tous les freelances, qu'ils soient en Entreprise Individuelle, auto-entrepreneur ou micro-entrepreneur (à l'exception des EIRL).Pour les nouveaux clients, Boursorama Banque propose une offre de bienvenue avec 120 € offerts à l'ouverture du compte (sous conditions). Notez aussi que les dépôts de chèques sont gratuits et illimités, ce qui est un avantage non négligeable pour certains freelances.
Indy
Indy se positionne comme une alternative intéressante pour les freelances en proposant également un compte professionnel 100 % en ligne et 100 % gratuit.
Indy offre un IBAN français pour faciliter les transactions.
Les virements SEPA sont illimités et les prélèvements bancaires sont sans frais.
Les utilisateurs bénéficient également d'une carte Mastercard et d'une carte virtuelle pour leurs opérations courantes.
Indy cible non seulement les freelances, mais aussi les entrepreneurs individuels, ce qui en fait une option viable pour une large gamme de travailleurs indépendants.Le seul inconvénient pour certains entrepreneurs consiste en l’impossibilité de déposer des chèques ou des espèces.
Comment ouvrir un compte pro en ligne quand on est freelance ?
Les documents nécessaires pour l'ouverture d'un compte pro
Pour ouvrir un compte pro, vous devez fournir un ensemble de documents à votre banque. Voici la liste des principaux documents nécessaires :
Pièce d'identité : la carte nationale d'identité, le passeport ou le titre de séjour du gérant ou du président de l'entreprise sont acceptés, à condition qu'ils soient en cours de validité.
Justificatif de domiciliation : ce document, de moins de 3 mois, atteste de votre adresse professionnelle. Il peut s'agir d'une facture d'électricité, de gaz, d'eau ou de téléphone fixe.
Justificatif d’activité professionnelle : ce document atteste de l’existence légale de votre activité. Pour une entreprise déjà immatriculée, il peut s'agir de l'extrait Kbis.
En fonction du statut juridique de votre entreprise, des documents supplémentaires peuvent être requis. Il est recommandé de se renseigner auprès de la banque pour obtenir la liste exhaustive des documents nécessaires.
Le processus d'ouverture d'un compte pro en ligne
Le processus d'ouverture d'un compte pro en ligne est assez simple et rapide. Il commence par le choix d'un compte pro en ligne qui correspond à vos besoins et à votre activité.Après cette première étape, vous devez fournir des pièces justificatives obligatoires. Cela inclut généralement un document d'identité, une preuve de domiciliation et des documents relatifs à votre activité de freelance.La demande d'ouverture de compte s'effectue ensuite entièrement en ligne. Vous transmettez toutes les pièces requises de manière dématérialisée.L'ensemble du processus peut être effectué en moins de 10 minutes, selon le service choisi. Cela vous permet de gagner du temps et de vous concentrer sur votre activité principale. Pour comparer objectivement les offres, consultez notre comparatif 2025 des meilleurs comptes pro en ligne. En cas de refus d’ouverture, faites valoir votre droit au compte professionnel.
