Faut-il acheter ou louer son TPE ?

Qu’est-ce qu’un TPE et à quoi ça sert ?

Le TPE, pour terminal de paiement électronique, est un appareil qui permet de valider une transaction par carte bancaire. Le TPE lit les données de la carte et les chiffre pour enregistrer la transaction. À la clôture de la caisse en fin de journée, les données sont transmises à la banque du professionnel qui les traite. Cette dernière consulte les comptes concernés et valide les montants pour qu’ils soient versés sur le compte du professionnel.

Le TPE représente un moyen fiable de valider les transactions, rapide et sécurisé à la fois pour les professionnels et pour les clients.

Le saviez-vous ?

La loi oblige les commerçants à accepter les paiements en espèces sous peine d’une amende de 150 €. Pourtant, les paiements fiduciaires tendent à diminuer, tout comme ceux par chèque. D’après la Banque de France, en 2024, 48 % des transactions s’effectuaient par carte bancaire, contre 43 % en espèces. En 2016, les paiements par CB ne représentaient que 27 %. On comprend donc l’intérêt pour les professionnels à proposer des modes de paiements adaptés aux usages des Français, tels que le TPE.

Les différents types de TPE

On retrouve différents types de TPE : 

• TPE fixe, relié à un câble d’alimentation et à une ligne téléphonique ou internet ;

• TPE sans fil, il fonctionne via WIFI ou Bluetooth ;

• TPE mobile, sans fils également, il fonctionne grâce à une carte SIM intégrée pour se connecter au réseau de données mobiles (3, 4 ou 5G) ;

• TPE intelligent, tactile et connecté, il accepte les paiements sans contact via CB, portefeuille dématérialisé, smartphone et objets connectés ;

• TPE sur smartphone, 100 % dématérialisé, il fonctionne via une application téléchargée sur mobile et permet les paiements sans contact (Ta to Pay).

L’intérêt d’un TPE pour les professionnels

Le TPE est devenu un outil indispensable pour les professionnels et notamment pour les commerces et le secteur de la restauration. Il permet : 

• des transactions rapides et sécurisées ;

• l’enregistrement de toutes les transactions par carte bancaires ;

• de protéger les données bancaires des clients ;

• de limiter la fraude aux faux billets.

Au vu de la progression des transactions commerciales réalisées par carte bancaire, le TPE permet aussi d’attirer des clients. Certains évitent les commerces qui n’acceptent pas le paiement par CB.

À lire également : Démarches pour avoir un TPE

Location de TPE : comment ça fonctionne ?

Le principe de la location de TPE

Le principe de la location de TPE est que vous pouvez utiliser l’appareil sur une période donnée, fixée dans le bail avec le prestataire. En revanche, le TPE ne vous appartient pas et vous devrez le restituer à la fin de la période d’engagement prévue.

Avantages de la location de TPE

Louer son TPE permet de limiter l’investissement de départ et donc d’échelonner le coût mensuellement. C’est utile quand on se lance !

De plus, le contrat de location inclut souvent des frais comme la maintenance, l’installation.

Enfin, louer votre TPE vous offre de la flexibilité, car il existe des offres sans engagement ou des abonnements ponctuels pour des besoins de courte durée (saison estivale, marché de Noël, etc.).

Inconvénients de la location de TPE

En contrepartie, la location d’un TPE a ses limites : 

• Sur le long terme, le coût est plus élevé que le prix d’achat du TPE ;

• Les offres avec engagement obligent les professionnels à aller au bout du bail, ou à régler les mensualités dues en cas de résiliation ;

• Le prestataire qui loue le TPE peut imposer des commissions sur chaque transaction.

Achat d’un TPE : ce qu’il faut savoir

Le principe de l’achat

Acheter votre TPE vous libère de tout abonnement avec paiement mensualisé. Vous êtes propriétaire du terminal de paiement.

Avantages de l’achat d’un TPE

• Si vous décidez d’acheter un TPE, il vous appartiendra sans condition.

• Selon le prix d’achat du TPE et le modèle, vous rentabiliserez votre investissement de départ entre la première et la troisième année.

• Vous pourrez paramétrer votre TPE selon vos besoins.

Inconvénients de l’achat d’un TPE

Bien qu’il présente des atouts, l’achat d’un TPE a aussi quelques désavantages : 

• Il demande un certain investissement de départ, surtout si vous avez besoin de plusieurs terminaux.

• Vous aurez à votre charge les frais d’installation et de maintenance.

• Selon le modèle acheté, il risque d’être rapidement dépassé au vu de l’évolution rapide des technologies (Tap to Pay, cryptomonnaies, objets connectés, portefeuilles numériques, etc.).

Attention !

Tous les TPE ne sont pas automatiquement compatibles avec votre banque. Il est nécessaire de vous renseigner en amont sur la compatibilité du terminal. En revanche, les solutions de Tap to Pay ne passent pas par des banques traditionnelles. Cela signifie qu’elles sont universelles, en règle générale.

Comparatif achat vs location de TPE

L’achat et la location de TPE présentent des bons et des mauvais côtés. À vous d’étudier les pour et les contre pour savoir quelle option choisir. Pour vous aider dans ce choix, voici un tableau comparatif des deux solutions : 

Combien coûte la location d’un TPE ?

Le prix de la location d’un TPE varie selon deux critères : la technologie choisie (modèle fixe, portable, mobile, sur smartphone) et la durée d’engagement.

Plus votre contrat de location dure longtemps, plus la mensualité baisse.

La moyenne des tarifs mensuels de location de TPE sur 36 mois est de : 

• 20 € pour un TPE fixe ;

• 22 € pour un TPE sans fil ;

• 38 à 40 € pour un TPE mobile (avec carte SIM) ;

• 32 € pour un TPE intelligent ;

• Moins de 5 € pour le Tap to Pay (paiement sans contact sur smartphone) + des frais fixes jusqu’à 0,15 €/transaction et des commissions allant jusqu’à plus de 2,5 % du montant de la transaction.

Combien coûte l’achat d’un TPE ?

Le prix d’achat d’un TPE varie aussi selon son modèle : 

• De 150 à 400 € pour un TPE fixe ;

• De 200 à 600 € pour un TPE sans fil ;

• De 300 à 900 € pour un TPE avec carte SIM ;

• De 20 à 150 € pour un lecteur de carte bancaire relié à une appli Tap to Pay.

Achat ou location : selon votre activité professionnelle

Le choix de l’achat ou de la location d’un TPE dépend aussi de votre activité professionnelle et du type de commerce que vous tenez.

Petits commerces et indépendants

Les petits commerçants n’ont pas toujours la trésorerie nécessaire pour acheter un TPE. Cependant, s’engager sur plusieurs années lorsqu’on lance son activité, n’est pas confortable non plus. Les abonnements de 24, 36 ou 48 mois sont contraignants et imposent un paiement mensuel, même en cas de cessation d’activité.

Toutefois, il existe des abonnements pour la location de TPE, sans engagement, résiliables à tout moment. Autre solution : le Tap to Pay (TPE sur smartphone). Avec ou sans engagement, les tarifs mensuels sont bien moins élevés que pour un TPE standard. Le Tap to Pay vous suit partout (tant que votre connexion internet ou mobile est stable) et vous offre une grande flexibilité en termes de modes de paiement et de montant.

→ Dans le cas d’un petit commerçant ou d’un indépendant, mieux vaut opter pour la location sans engagement ou le Tap to Pay, très flexible et moins coûteux.

Commerces établis et chaînes

Les commerces bien développés et les chaînes nationales et internationales ont tout intérêt à acheter des TPE. Leurs besoins s’étendent sur la durée et la location n’est plus rentable après 24 mois.

→ Pas de doute, c’est bien l’achat de TPE qui est à privilégier pour les grands commerces et restaurants établis de longue date. TPE fixe ou portable ? À vous d’étudier votre organisation et les habitudes de vos clients !

Profils saisonniers et temporaires

Vous vendez sur les marchés d’été ou de Noël ? Vous êtes glacier ou autre et votre activité est saisonnière ? Vous n’avez donc peut-être pas besoin d’un TPE à l’année. Dans ce cas, la location d’un TPE semble être adéquate.

Il existe des offres saisonnières permettant de louer un TPE pour une, deux ou trois  semaines ou de un à cinq mois. Bien entendu, le tarif est dégressif, mais la location pour 7 jours peut grimper à plusieurs dizaines d’euros.

Pour que cela reste rentable pour vous, n’hésitez pas à calculer le coût de revient d’une location sur 12 mois, comparé à celui d’une location courte durée sur 5 ou 6 mois. Parfois, louer à l’année est plus avantageux.

Si vous encaissez de petites sommes toute la journée durant votre saison, la souscription à un Tap to Pay peut être intéressante. Certaines offres n’imposent pas d’abonnement mensuel. En contrepartie, vos transactions sont déduites d’une commission du prestataire et de frais fixes de la banque. 

→ Pour un professionnel saisonnier, il est préférable d’opter pour la location courte durée ou la souscription à une offre Tap to Pay pour plus de flexibilité et de liberté !

Conseils pour bien choisir son TPE

Vous hésitez encore entre achat et location de TPE ? Voici nos ultimes conseils pour vous aiguiller vers la solution la plus adaptée à vos besoins de professionnel : 

• Évaluez vos besoins réels : Inutile d’acheter un TPE tout de suite si vous vous lancez seulement.

• Comparez les offres TPE : Prenez le temps d’étudier et de comparer les offres entre elles. Parfois, une offre sans engagement peut cacher des frais annexes conséquents. À l’inverse, un abonnement élevé peut inclure des services utiles comme la maintenance et une assistance 24/24h.

• Anticipez l’évolution de votre commerce : Si vous avez établi un business plan solide et réaliste, vous avez d’ores et déjà une projection de votre développement à court et moyen terme. Il peut donc être judicieux d’anticiper cette évolution en investissement dès le départ dans un TPE.